Credit Security Freeze vs. Alerta de fraude

A menos que se emitiera ayer su número de Seguro Social, debe asumir que se ha comprometido, o pronto lo estará, considerando la cadena de violaciones de datos de grandes organizaciones, incluidos Equifax y T -Mobile. Y cuando se trata de robo de identidad, una onza de prevención vale mucho más que una libra de cura. Por lo tanto, es imperativo que tomemos medidas para evitar el robo de identidad.

Colocar una alerta de fraude o una congelación de seguridad en su crédito son dos formas de hacerlo. Este artículo compara los dos, pero tenga en cuenta que no son mutuamente excluyentes; Puede colocar una alerta de fraude y una congelación de seguridad. De hecho, es aconsejable hacer ambas cosas.

Cuadro comparativo

Comprensión de los informes de crédito

Cuando solicita un préstamo para automóvil, hipoteca o seguro o incluso una nueva cuenta para el servicio de Internet o teléfonos celulares, la compañía que desea hacer negocios con cheques su crédito. Para hacer eso se ponen en contacto con uno de los 4 agencias de informes de crédito: Equifax, Experian, Transunion o Innovis. Esto también se llama "retirar su crédito".

Las agencias de informes de crédito (CRAS) son empresas privadas que compilan información financiera sobre todos los estadounidenses y venden estos datos a empresas que buscan informes de crédito sobre clientes potenciales. Entonces los CRA son los guardianes de su información de crédito.

Las alertas de fraude y las congelaciones de seguridad deben colocarse con estos 4 CRA para que pueda proteger a quién venden su información crediticia.

¿Qué es una congelación de seguridad??

Una congelación de seguridad evita que la mayoría de las empresas accedan a su informe de crédito desde el CRAS. Además de algunas compañías con las que tiene una relación comercial existente, ningún otro negocio puede extraer su informe de crédito si tiene una congelación de seguridad en su lugar.

Esta es una excelente manera de bloquear su crédito y evitar que se abran cualquier cuenta nueva a su nombre. También es un inconveniente cuando desea hacer negocios usted mismo y desea que su crédito sea accesible para un proveedor de servicios legítimo, digamos un nuevo propietario o la compañía telefónica.

¿Qué es una alerta de fraude??

Una alerta de fraude es una nota colocada en su informe de crédito advirtiendo a los posibles prestamistas que puede ser víctima de robo de identidad. Requiere que los prestamistas tomen algunas medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgar crédito a la persona que dice ser usted. En la mayoría de los casos, eso significa llamar al número de teléfono que figura como el suyo en la alerta de fraude.

Cómo funcionan las alertas de fraude

Hay 3 tipos de alertas de fraude:

1. Alerta de fraude inicial: válido por 90 días; no requiere evidencia de robo de identidad previa; se puede colocar en línea; lugar con una oficina de crédito y las otras serán notificadas; le da derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las oficinas.
2. Alerta de fraude extendida: válido por 7 años; requiere una copia del informe de robo de identidad; lugar con una oficina de crédito y las otras serán notificadas; Le da derecho a 2 informes de crédito gratuitos de cada oficina de crédito en los primeros 12 meses, luego uno cada año; Opta de las ofertas de crédito o seguros previos durante 5 años, que es algo que de otro modo puede hacer gratis en línea aquí.
3. Alerta militar en servicio activo: válido por 1 año; Lugar con una oficina de crédito y las otras serán notificadas.

Cuando realiza una alerta de fraude, se agrega un aviso a su informe de crédito en cada una de las compañías de informes de crédito. Cuando un prestamista retira su crédito, se les informa sobre la alerta de fraude y debe tomar medidas adicionales para verificar su identidad. El paso adicional más común que lo toman para llamar al número de teléfono que figura en la alerta de fraude para verificar que realmente es usted buscando el crédito.

Cómo funcionan las congelaciones de seguridad de crédito

Colocando una congelación de seguridad

Cuando coloca una congelación de seguridad, debe hacerlo por separado para cada oficina de crédito. Consulte la sección de referencias para encontrar enlaces para la página de congelación de seguridad de cada oficina. El costo de colocar una congelación de seguridad varía según el estado. En la mayoría de los estados, es gratuito si es víctima de robo de identidad y tiene documentación que muestra que, como un informe policial o una carta de una empresa donde se produjo una violación de datos y su información fue robada. Pero la arruga es que las oficinas de crédito no permiten que las víctimas de robo de identidad colocen congelaciones de seguridad en línea; Tienen que completar una solicitud en papel y enviarla por correo junto con el informe de robo de ID.

Cuando coloca una congelación de seguridad, obtiene un pin o código de contraseña que debe almacenar de forma segura. Necesitará este código de contraseña cuando desee levantar o eliminar la congelación de seguridad. A menos que se levante, la congelación de seguridad permanecerá en su lugar indefinidamente, excepto en algunos estados como Kentucky, Pensilvania y Dakota del Sur.

Después de una congelación de seguridad en una oficina de crédito, los posibles acreedores no podrán retirar su crédito de esa oficina. Pero los bancos con los que ya tiene cuentas aún podrán verificar su informe de crédito, al igual que las agencias de cobro y ciertas agencias gubernamentales.

Levantar o eliminar una congelación de seguridad

Se puede levantar una congelación de crédito temporal o permanentemente. Es gratuito levantar permanentemente la congelación de seguridad, pero los ascensores temporales cuestan aproximadamente $ 5 a $ 10 en la mayoría de los estados. Una vez más, los costos varían según el estado y a veces también dependen de si usted es víctima del robo de identidad u otras circunstancias e.gramo. para personas mayores.

Puede levantar la congelación para un rango de fecha específico y/o para un prestamista específico. Necesitará su código de acceso para levantar el congelamiento. Algunas oficinas de crédito le brindan una contraseña temporal que necesita compartir con el prestamista posible para que puedan usarla para obtener su crédito.

Algunos prestamistas usan una sola oficina de crédito para obtener su crédito, pero otros (especialmente los prestamistas de hipotecas) extraen el crédito de las 3 oficinas. Entonces, dependiendo de eso, deberá levantar la congelación en una o más oficinas. Y cada oficina cobrará su tarifa por el ascensor.

Pros y contras

Hay muchas ventajas de colocar una alerta de fraude en su archivo de crédito:

1. Hay una gran posibilidad (aunque no una certeza) de que recibirá una llamada telefónica cuando alguien que dice estar intenta abrir una nueva cuenta.
2. Es gratis.
3. Una alerta de fraude inicial no requiere un informe policial ni ninguna otra documentación que demuestre que usted es víctima de robo de identidad. También le permite obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las 4 agencias de informes de crédito cada vez que renova la alerta de fraude. Estos informes de crédito gratuitos se suman al informe gratuito disponible anualmente a través de AnnualCreditReport.comunicarse.
4. Es conveniente colocar una alerta de fraude inicial. Puede hacerlo en línea y solo necesita colocarlo con uno de los 3 CRA Big 3 para que los otros 2 se notifiquen automáticamente.

Las únicas desventajas de una alerta de fraude son que

1. Las alertas de fraude no están garantizadas para evitar el robo de identidad porque algunas empresas pueden no tomar los pasos de verificación de identidad adicionales que se supone que deben.
2. Cuando los prestamistas toman los pasos adicionales para verificar su identidad, puede causar demoras menores en la transacción.

La ventaja de una congelación de crédito es que puede tener tranquilidad de que su crédito no puede ser sacado a menos que levante el congelamiento usted mismo. La desventaja es que está colocando o levantando temporalmente una congelación de crédito cuesta alrededor de $ 10 cada vez con cada oficina de crédito. Si anticipa que su crédito se saca y puede levantar la congelación por adelantado, no habrá demoras en su transacción. Pero si olvida o no sabe cuál de las oficinas que su prestamista debe usar, podría haber un retraso. Un riesgo con congelación de seguridad es perder el pin/código de contraseña que necesita levantar o eliminar la congelación. Si pierde este código de acceso y necesita restablecerlo, causa más retrasos.

Afortunadamente, las desventajas para las congelaciones de seguridad y las alertas de fraude son mínimos. Se recomienda altamente utilizar ambas opciones para evitar el robo de identidad.