Diferencia entre 401k y anualidad

401k vs anualidad

No siempre podemos asegurarnos de que siempre nos mantendremos en forma y permanentes en nuestros trabajos actuales, aunque siempre podemos prepararnos para lo mejor y lo peor. Al elegir los vehículos de ahorro correctos, podrá ahorrar para su futuro. Esto se debe a que estos vehículos de ahorro están diseñados específicamente para ayudarlo a reservar dinero para la jubilación, no para otros fines. Entonces, si elige entre lo que la anualidad y el plan 401k pueden hacer por usted, ver mejor esto!

Las anualidades, que se pueden denominar cuentas de retroceso comúnmente distribuidas por compañías de seguros, generalmente permiten que un propietario invertir su dinero de forma impositiva. Esto es lo que llamamos anualidades diferidas, que se utilizan de manera corresponsal como vehículos de ahorro de jubilación. Las anualidades se pueden configurar de acuerdo con una disposición amplia de sus detalles y factores, como la duración del tiempo que los pagos de la anualidad pueden asegurarse para persistir. Si el dinero dentro de una anualidad crece con impuestos diferidos y retirados antes de la edad de cincuenta y medio y medio, será penalizado por un 10 por ciento impuesto por IRA.

Para definir el 401k, es un plan de ahorro de jubilación destinado a los empleadores a sus empleados. Ofrece a los empleados ahorrar en una base de impuestos antes de impuestos o después de. Similar a las anualidades, el dinero dentro de un 401k crece con impuestos y lleva. Se dice que 401K es un plan modificado constituido por empleadores a los que los empleados elegibles pueden hacer contribuciones salariales de aplazamiento salarial (reducción salarial) por impuesto y/o antes de impuestos. Los empleadores que ofrecen un plan de 401k pueden hacer contribuciones correspondientes o no elegidas al plan en nombre de los empleados elegibles y también pueden agregar una función de participación en las ganancias al plan. Las ganancias se acumulan en base a impuestos.

Aunque obviamente eran diferentes entre sí, ambos tienen sus beneficios únicos que son factores necesarios para ser absolutamente eficientes. Las anualidades ofrecen muchos beneficios sobre los planes de ahorro de jubilación tradicionales. Uno de estos beneficios es una tasa de interés merecida. Más importante aún, a diferencia de la mayoría de los planes de ahorro, una anualidad permite que sus intereses se acumulen de forma impositiva hasta que prefiera retirarse. Por lo general, una aplicación simple, un cheque y su firma comienza su anualidad. Y al final de cada año, no recibirá un 1099 para los ingresos alcanzados dentro de su contrato de anualidad de su dinero. Mientras tanto, en 40k1, los beneficios generalmente están vinculados a la cantidad de servicio y se basan en el salario promedio final. Los empleados pueden apoyarse razonablemente en un nivel de beneficio conocido y esperado; Aunque la protección contra la inflación posterior a la separación suele ser limitada y/o incierta. Los empleadores, a su vez, pueden limitar a las personas con menos de 1 año de servicio, miembros del sindicato, ciudadanos no estadounidenses, trabajadores a tiempo parcial, etc., de ser elegible para el plan. Con 401k beneficios para planificar puede provenir de la reducción salarial de empleados autoimpuesta, del empleador o ambos.

Ahora supongo que comenzaste a elegir entre anualidad y 401 k planes. Pero sean los planes para la jubilación que elija, asegúrese de eso y asegúrese de haber pensado mucho sobre cómo mantendrá su estilo de vida actual y cuán seguro está de que tendrá un ingreso para la vida.

Resumen:

1.

Con una anualidad, sus contribuciones se invierten durante la fase de acumulación.
2.

Cualquier ganancia aumenta los impuestos diferidos y se gravan como ingreso ordinario cuando comienza a hacer retiros. Y con 401k, los empleados reciben inmediatamente el 100% con sus propias contribuciones de impuestos de reducción salarial.
3.

Los retiros de los empleados antes de los 59 años 1/2 pueden estar sujetos a una multa del 10% y al último, pero no menos importante, los empleados que se jubilan en cualquier momento durante el año calendario en el que cumplen 55 años, o más tarde, no están sujetos a la penalización del 10%.