Diferencia entre Banktrupty Capítulo 7 y 13

Bancarrota Capítulo 7 y 13

En los Estados Unidos, hay dos formas principales en las que puede presentar una bancarrota personal. Tenemos el capítulo 7 y el capítulo 13 como las elecciones. Estas dos formas son beneficiosas dependiendo de la situación.
Bancarrota Capítulo 7 o descarga de deudas no garantizadas es la mejor opción si se está quedando sin efectivo después de haber pagado los gastos básicos cada mes. Esto también es bueno si no está cumpliendo los gastos básicos. Capítulo 13 y Capítulo 7 La bancarrota personal debe presentarse en el Tribunal Federal de Bancarrota. A partir del año 2000, debe pagar una tarifa de $ 160 cuando busca alivio de bancarrota. Esto se compone de una tarifa de presentación de $ 130 y una tarifa administrativa de $ 30. La tarifa del abogado también es un adicional.

Bancarrota el Capítulo 13 es esencial para las personas con ingresos estables para mantener su propiedad. Esto incluye la casa de hipotecas o un automóvil, propiedades que podrían perder si se hubieran presentado una bancarrota Capítulo 13. En este tipo de bancarrota personal, el tribunal da la señal de Go para un plan de pago, lo que permite que una persona use sus ingresos futuros para pagar un incumplimiento durante un período de tres a cinco años. Esto se hace en lugar de entregar cualquier propiedad. Tan pronto como la persona resuelva todas sus responsabilidades bajo el plan, él o ella recibirá una descarga de las deudas.

Capítulo 7 El tipo de bancarrota, por otro lado, se conoce como bancarrota directa. Implica una liquidación de todos los activos que no están exentos. Cuando decimos una propiedad exenta, nos referimos a todas las propiedades, incluidos automóviles, muebles básicos para el hogar, herramientas relacionadas con el trabajo y otros. Algunas de estas propiedades pueden ser vendidas por un funcionario designado por el tribunal, un administrador o puede ser entregado a los acreedores de la persona. Una descarga de deudas solo se puede recibir una vez cada seis años.
Cuando se solicita una bancarrota del Capítulo 7, está obligado a pagar sus deudas fuera de los activos no exentos que tiene. La bancarrota del Capítulo 13 le permitirá pagar sus deudas de sus ingresos futuros. Esto resulta en un plan de reembolso bajo la bancarrota del Capítulo 13. La mayoría de las veces, el Capítulo 13 permite que una persona pague la deuda por más tiempo en comparación con el Capítulo 7, donde la persona paga más de las deudas y trata mucho más fácil. Los acreedores garantizados incluyen prestamistas de hipotecas de viviendas, compañías que brindan financiamiento para la compra de automóviles y camiones y otros. Para un plan del Capítulo 7, el período de reembolso se permite generalmente durante tres años para las personas que tienen un ingreso por debajo de la mediana, y cinco años para los deudores que tienen un ingreso disponible por encima de la mediana.

En conclusión, el plan de reembolso sin intereses del Capítulo 13 o de intereses es para aquellos que tienen un ingreso regular y pueden pagar sus gastos de vida, pero no pueden mantener los pagos programados de sus deudas. El Capítulo 7 o el Descargar las deudas no garantizadas son para aquellos que les queda poco o ningún dinero después de pagar los gastos básicos en cada mes o no cumplir con los gastos básicos. Los acreedores no pueden contactarlo mientras la estadía automática está en efecto. Por otro lado, la bancarrota del Capítulo 13 le permite realizar un pago mensual al Fideicomisario de Bancarrota para su distribución.

Resumen:

1. Bancarrota el Capítulo 13 es esencial para las personas con ingresos estables para mantener su propiedad. Esto incluye la casa de hipotecas o un automóvil, propiedades que podrían perder si se hubieran presentado una bancarrota Capítulo 13.
2. Capítulo 7 El tipo de bancarrota, por otro lado, se conoce como bancarrota directa. Implica una liquidación de todos los activos que no están exentos.