Diferencia entre lira y RRSP bloqueado

Lira vs bloqueado RRSP

La jubilación es algo para lo que todos deberían prepararse. Es una inevitabilidad que debe aceptarse independientemente de dónde se encuentre o cuál sea su sustento. Por lo tanto, sería mejor que uno tenga dinero invertido en un plan, fondos que un individuo puede disfrutar durante sus años posteriores a la jubilación. Canadá es uno de los países con los planes de jubilación más completos, versátiles y bien distribuidos disponibles para sus ciudadanos. Entre ellos se encuentran la cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) y el Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP). Sin embargo, existen diferencias significativas entre estos dos planes que un posible titular o un inversor debe saber.

La cuenta de jubilación bloqueada (también conocida como lira) es una cuenta de inversión canadiense cuyo propósito y función es mantener fondos de pensiones bloqueados. Como en la mayoría de las cuentas o planes de jubilación de su tipo, las liras son para acumular fondos que se utilizarán en la jubilación. Liras están sujetos a jurisdicción y regulación provincial de fondos legislados en: Alberta, Saskatchewan, Manitoba, Ontario, Quebec, New Brunswick y Newfoundland. Como implican los términos, estas cuentas o planes están "bloqueados"; El titular de la cuenta no tiene libertad para usarlo hasta que alcance el vencimiento o se cumplan los requisitos, lo que generalmente está al jubilarse o alcanzar cierta edad (dependiendo de lo acordado). Un empleado que tiene un Plan de Pensiones Registrado (RPP) cuya membresía en el Plan se finaliza antes de la jubilación por cualquier razón debe transferir los fondos acumulados a una LIRA. Si el empleado experimenta la muerte antes de la jubilación, los fondos serán transferidos al cónyuge sobreviviente y también transferidos a una lira. Finalmente, si se disuelve una asociación de matrimonio o derecho consuetudinario en el que una pareja tiene un RPP, la división en el divorcio también transferirá los fondos acumulados a una lira, lo que tendrá dichos fondos hasta que se alcancen la jubilación.

Los impuestos sobre los intereses ganados en una lira se diferen hasta que se retiren los fondos de los puntos. Cuando se alcanza la edad de jubilación, que generalmente es 55 en las áreas donde se usan liras, el titular tiene la opción de transferir los fondos a otros planes de ingresos de jubilación, como LIF, LRIF o PRIF. Sin embargo, se vuelve obligatorio si el titular alcanza 71 y no lo ha transferido para fin de año al alcanzar esa edad.

Otro tipo de cuenta canadiense para mantener y administrar activos y fondos es el plan de ahorro de jubilación registrado (o RRSP). Este plan se introdujo en el año 1957 cuyo objetivo principal es la promoción de la acumulación de fondos que vienen la edad de jubilación para los empleados. Está sujeto al mandato de las leyes de impuestos sobre la renta canadienses, que cubren la contribución máxima, cuando se toman contribuciones, qué formas de activos son aceptables para la contribución y, finalmente, cómo se convertirá en un fondo de ingresos de jubilación (RIF). En estos términos, es muy similar a la lira discutida anteriormente. Los RRSP se pueden abrir como un plan individual, cónyuge o grupal. Los RRSP están disponibles y están sujetos a la jurisdicción federal de Canadá.

Sin embargo, existen diferencias significativas entre una lira y RRSP. A diferencia de la lira, al dedicar una parte de los ingresos de un empleado en uno bajo la regulación canadiense, los RRSP reducen los impuestos debido a un titular por año (en lugar de solo ser diferido hasta que se retire). Esta reducción en el impuesto sobre la renta disminuye significativamente. Otra diferencia notable es que un RRSP es "líquido" y no está "bloqueado" como en el caso de una lira. Esto significa que el titular no se limita a esperar a que madure el plan. El titular de un RRSP puede optar por retirarse del fondo temprano para las necesidades que puedan surgir (dentro de lo que se estipula del acuerdo cuando se abrió el plan).

Una persona será prudente invertir en una lira o en un RRSP para prepararse para la inevitabilidad de la jubilación. Sin embargo, uno debe tomar nota de cuáles son las diferencias y cuáles serán mejores para sus necesidades potenciales y planes futuros.

Resumen:

1.Cuenta de jubilación bloqueada (LIRA) y el Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP) son planes disponibles para los ciudadanos canadienses para su jubilación.
2.Tanto la lira como el RRSP deben abrirse antes de los 71 años, momento en el que los fondos se transferirán a un Fondo de Ingresos de Jubilación (RIF).
3.Liras solo diferir los impuestos hasta que se retiren; Los RRSP reducen el impuesto sobre la renta de un titular por año.
4.Liras están "bloqueados"; El titular no puede usar los fondos hasta que madure o se reúna un evento determinado (como en el caso de la muerte del titular). Por otro lado, los RRSP son líquidos, lo que da libertad para que el titular utilice los fondos (dentro de ciertos parámetros).
5.Liras están dentro de la jurisdicción provincial; Los RRSP están bajo jurisdicción federal.