Diferencia entre anualidad calificada y no calificada

Vendido por empresas de corretaje y compañías de seguros, una anualidad se refiere a un acuerdo financiero por parte de un inversor con una compañía financiera para proporcionar un ingreso estable durante un cierto período. Los pagos generalmente se reciben en la vejez durante un período específico, hasta que el monto principal se agota o hasta que la muerte de un inversor. Hay varios tipos de anualidades que incluyen anualidades calificadas y no calificadas. Aunque ambos ofrecen seguridad financiera de los inversores durante un período específico, tienen diferencias.

Anualidad calificada

Esta es una anualidad pagada con dinero que no ha sido gravada. Debido a que no se pagan impuestos mientras se ahorran, se emite un crédito de intereses con impuestos para que un inversor retire los fondos. El impuesto sobre la renta ordinario se paga por lo tanto en las distribuciones tomadas. En un caso en que un inversor se retira de la anualidad antes de cumplir 59 ½, se debe pagar una multa federal adicional del 10%. Las anualidades calificadas tienen una flexibilidad limitada y límites máximos de contribución.

Anualidad no calificada

Estas son anualidades financiadas con dinero que se ha gravado, por lo tanto, solo se gravan una pequeña porción del monto del retiro. No tienen límites mínimos de retiro y contribución. En un caso en que un inversor retira la anualidad antes de cumplir 59 ½, solo se aplica una multa federal del 10%.

Similitudes entre anualidades calificadas y no calificadas

• Ambos ofrecen seguridad financiera de los inversores durante un período específico
• Ambos están sujetos a un impuesto de penalización en caso de que las anualidades se retiren antes de la edad de 59 1/2

Diferencias entre anualidad calificada y no calificada

Definición

La anualidad calificada se refiere a una anualidad pagada con dinero que no ha sido gravado. Por otro lado, la anualidad no calificada se refiere a anualidades financiadas con el dinero que ha sido gravado, por lo tanto, solo una pequeña porción del monto del retiro está sujeto a impuestos.

Términos

Mientras que las anualidades calificadas tienen una flexibilidad limitada y límites de contribución máxima, las anualidades no calificadas no tienen límites mínimos de retiro y contribución.

Impuestos

En anualidades calificadas, los pagos se gravan a la misma tasa que los ingresos. Por otro lado, en anualidades no calificadas, solo las ganancias están gravadas y no el monto principal.

Calificado VS. Anualidad no calificada: tabla de comparación

Resumen de calificado VS. Anualidad no calificada

La anualidad calificada se refiere a una anualidad pagada con dinero que no ha sido gravado. Tiene una flexibilidad limitada y límites de contribución máxima y los pagos se gravan a la misma tasa que los ingresos. Por otro lado, la anualidad no calificada se refiere a anualidades financiadas con el dinero que ha sido gravado, por lo tanto, solo una pequeña porción del monto del retiro está sujeto a impuestos. No tienen límites mínimos de retiro y contribución y solo las ganancias, mientras que el monto principal no está gravado. Es importante diferenciar entre estos dos mientras elige un plan de inversión.