Diferencia entre RSP y GIC

RSP y GIC

La planificación financiera para su futuro es imprescindible. Puede protegerse de futuras dificultades financieras si ahorra hoy o invertir su dinero sabiamente. Si bien hay muchas maneras de cómo invertir su dinero, los beneficios de contribuir a su Plan de ahorro de jubilación (RSP) o invertir en el Certificado de Ingresos Garantizado (GIC) no pueden descartarse.

Técnicamente, RSP y GIC son opciones de inversión. Sin embargo, RSP es más como un plan en preparación para su jubilación. GIC, por otro lado, es una opción de inversión directa. Con el RSP, está contribuyendo con dinero al plan regularmente hasta que acumule suficientes fondos que puede usar cuando se retira. En contraste, un certificado de inversión garantizado es una suma global que invierte en bancos. Permanece allí por un término específico hasta que madura con interés.

Ambas opciones de inversión ganan intereses, por lo que se le garantiza que su dinero crecerá con el tiempo. Sin embargo, su contribución a su RSP es deducible de impuestos, mientras que las ganancias de intereses de su RSP están diferidos. Solo pagará impuestos si se retira de sus fondos RSP.

Mientras tanto, con GIC, la cantidad que ganó de su inversión debe informarse como ingresos y está sujeto a impuestos. Tampoco disfrutará de deducciones fiscales si invierte dinero en su GIC.

También hay una gran diferencia entre GIC y RSP cuando se trata de retirar sus fondos. Con GIC, su dinero está bloqueado durante un período fijo, generalmente de 1 a 5 años. No puedes canjearlo antes del período de madurez. Con RSP, tiene una mayor flexibilidad porque puede retirar todo o parte de sus fondos en cualquier momento sujeto a impuestos u otros términos en su opción de inversión.

RSP y GIC son buenas opciones de inversión. RSP sirve principalmente como su fondo de jubilación. Puede disfrutar de los ahorros fiscales de él. Por otro lado, GIC es una inversión directa que ofrece buenos rendimientos, pero está sujeto a impuestos.