Diferencia entre fondos ULIP y mutuos

Ulip vs fondos mutuos

Por concepto, solo hay una pequeña diferencia entre los esquemas ULIP y un esquema de fondos mutuos, en términos de estructura del producto, excluyendo la cobertura de riesgo. Ambos están vinculados al mercado para los rendimientos, y ambos llevarán el riesgo de mercado. Según el rendimiento de acciones seleccionadas del inversor, sus rendimientos reflejarán exactamente eso en ambos casos. Para ambas opciones, un administrador de fondos será responsable de ejecutar el esquema. Eso es todo en lo que respecta a las similitudes, yo.mi. la estructura del producto. Hay variaciones significativas en la forma en que se administran los dos productos y, en una nota importante, reguladas.

Diferencias
Con respecto a la regulación, los fondos mutuos están regulados por el SEBI, mientras que las ULIP están reguladas por la IRDA. Desde un punto de vista industrial, mientras que los fondos mutuos se centran en los bajos costos y un mejor rendimiento a medida que el USP, ULIP ve más el alcance de la distribución como el USP.

En general, los agentes que "distribuyen los numerosos productos AMC" son los que venden fondos mutuos, mientras que los agentes que están adjuntos a una sola compañía de seguros son los que venden seguros (excluyendo corredores de seguros que son mucho menos que los agentes adjuntos). Esta es una consideración muy importante, ya que hay una tendencia a que los agentes vinculados sean bien familiarizados, y defender solo los productos que vende su principal compañía de seguros, mientras que un agente de fondos mutuos, que en su mayoría no está unido, estará más impulsado por el rendimiento al seleccionar un Fondo, dado que sus tarifas dependen totalmente de la satisfacción del inversor.

Los fondos mutuos tienen requisitos de transparencia muy estrictos en comparación con ULIPS, pero esto también garantiza que el inversor tenga tanta información como sea necesario, a diferencia de las ULIPS. Cosas como la divulgación de cartera y el NAV diario se siguen mejor con fondos mutuos.

En términos de flexibilidad, un ULIP le permitirá aumentar su cobertura de vida mientras mantiene su prima igual. Esto se logra reduciendo su asignación de inversión. Sin embargo, si tiene una póliza de término comprada además de un fondo mutuo, no puede aumentar su cobertura de vida. Solo tendría la opción de comprar una nueva póliza, lo que incurra a los nuevos costos de administración nuevamente.

En términos de costos de seguro, generalmente invertir en un fondo mutuo le costará menos de lo que costará un esquema ULIP general. Pero en pocas palabras, los productos ULIP son más adecuados para la inversión a largo plazo con cobertura de seguros, mientras que los fondos mutuos son más adecuados para aquellos que se centran únicamente en la inversión y los rendimientos a mediano plazo.

Resumen:
Los fondos mutuos están regulados por el SEBI, mientras que las ULIP están reguladas por la IRDA.
Los fondos mutuos son vendidos por agentes no atados, mientras que las ULIP son vendidas por agentes atados unidos a una aseguradora en particular.
Los fondos mutuos tienen requisitos de transparencia más estrictos que ULIPS.
Las ULIP son más flexibles que MFS, ya que le permiten aumentar su cobertura de vida, mientras que la prima sigue siendo la misma; A diferencia de ULIPS, donde tienes que comprar una nueva política por completo.