La diferencia entre NBFC y bancos

Con el aumento dramático en la globalización, las empresas se están volviendo más complejas. Para tener en cuenta estas complejidades, las instituciones financieras han comenzado a proporcionar una gama de productos y servicios financieros. Estas instituciones financieras son increíblemente importantes; Han sido el alma de las empresas de todo el mundo, especialmente durante las fluctuaciones del mercado. No solo contribuyen a la prosperidad económica en tiempos de recuperación económica, sino que también se convierten en una fuente crucial de financiación cuando la economía no está funcionando bien.

Sin embargo, a medida que aumenta el número de instituciones financieras, existe una mayor competencia entre ellas, lo que ha resultado en una variedad de productos que se ofrecen a los clientes bancarios, así como a clientes no bancarios a precios competitivos. Esto crea una opción difícil para todos los inversores y prestatarios que buscan oportunidades financieras.

Antes de elegir cualquier producto, es mejor compararlo con otros productos en el mercado observando las características que ofrece. Además, las revisiones de estos productos ayudan a evaluar la confiabilidad del producto. La reputación de una institución también cuenta. Las instituciones con buena posición del mercado a menudo cobran un precio relativamente más alto por su producto. Por lo tanto, un cliente potencial debe evaluar no solo si quiere una institución financiera o no financiera, sino también la reputación de la institución y los servicios que brinda.

Los bancos han sido una de las instituciones financieras más comunes del mundo. Pero también hay compañías financieras no bancarias (NBFC) que realizan préstamos y otras actividades financieras. Aunque hay similitudes entre NBFC y bancos, también difieren en muchos aspectos.

NBFCS

Un NBFC, también llamado compañía financiera no bancaria, es una entidad registrada en la Ley de Compañías de 1956. El gobierno indio formó estas instituciones porque se sintió firmemente por ofrecer servicios bancarios a personas poco privilegiadas que les resultó difícil acceder a los bancos. El Banco de la Reserva de la India (RBI) puede registrar una empresa como NBFC si cumple con dos criterios: (1) sus activos financieros representan más del 50 por ciento de los activos totales y (2) los ingresos de esos activos representan más de 50 por ciento del ingreso bruto.

Un NBFC no es un banco, pero proporciona servicios de préstamo similares a los bancos, como ofrecer avances, ahorros y productos de inversión y administrar carteras de acciones, facilidades de crédito, operaciones del mercado monetario, transferencias de dinero, etc. Además, los NBFC también están involucrados en actividades como finanzas de vivienda, compra de alquiler, capital de riesgo, arrendamiento y finanzas de infraestructura. Estas instituciones solo aceptan depósitos a plazo y no entretienen depósitos que sean reembolsables a pedido. Los factores ICICI y SBI son dos ejemplos de compañías financieras no bancarias.

Las instituciones de NBFC se encuentran en diferentes categorías: (1) una compañía de inversión con su negocio principal la adquisición de valores, (2) una compañía de préstamos, (3) una compañía de finanzas de activos excluyentes, (4) una compañía de finanzas de infraestructura con al menos 75 por ciento de sus activos en préstamos de infraestructura, (5) una compañía de inversión central sistemáticamente importante y (6) un fondo de deuda de infraestructura.

Para garantizar que estas instituciones funcionen correctamente, el RBI ha emitido reglas y regulaciones para aceptar depósitos, como una calificación crediticia obligatoria, una gestión obligatoria de los activos líquidos para el reembolso de los depositantes, la limitación de la exposición, el depósito de libros, el mantenimiento de capital adecuado e inspección de los nbfcs.

Banco

Los bancos, por otro lado, son instituciones financieras que están bajo la autoridad de un gobierno. Llevan a cabo actividades bancarias, como otorgar préstamos, aceptar depósitos, administrar retiros, proporcionar servicios de servicios públicos y compensación de controles. Los bancos son las instituciones de pináculo en cualquier economía determinada; Controlan el sistema financiero de un país. Su papel como intermediarios financieros, entre depositantes y prestatarios, hace posible que una economía funcione sin problemas.

Hay diferentes tipos de bancos; Por ejemplo, hay bancos del sector público, bancos extranjeros y bancos del sector privado. Sus responsabilidades incluyen crear productos de crédito, préstamos de préstamos, administrar depósitos, asegurar transferencias de dinero y proporcionar servicios públicos de servicios públicos. Sin embargo, los bancos se clasifican ampliamente en bancos centrales y bancos comerciales. Cada país tiene solo un banco central, pero no hay límite para el número de bancos comerciales.

Los accionistas son los propietarios reales de los institutos bancarios, y los bancos operan con la intención de obtener ganancias para aumentar la riqueza de los accionistas.

Diferencias entre NFBC y bancos

Hay una serie de diferencias entre bancos y NBFCs.

Autorización

La primera y la diferencia clave entre ellos es su nivel de autorización. Los NBFC no tienen una licencia bancaria para proporcionar servicios bancarios al público. Por el contrario, los bancos están autorizados por los gobiernos, y su objetivo final es servir al público en general.

Incorporación

Como ya se discutió, los NBFC se formaron bajo la Ley de Compañías de 1956. Los bancos, por otro lado, se registraron en virtud de la Ley de Regulación Bancaria de 1949. Por lo tanto, las instituciones siguen diferentes reglas y regulaciones para la provisión de servicios.

Depósito a la vista

Demand Deposit o DD es un fondo del que un individuo puede retirar un depósito en cualquier momento de la institución financiera. Los NBFC no aceptan DDS para ninguna transacción financiera. Sin embargo, estas cuentas se usan ampliamente en bancos para realizar pagos.

Mantenimiento de la relación de reserva

El índice de reserva es parte del saldo del depositante que debe ser mantenido por un banco tan efectivo como lo dicta el banco central en la mayoría de los países. No hay requisito para que los NBFC mantengan una relación de reserva para funcionar en la economía, pero es obligatorio que los bancos lo hagan porque afecta la oferta de dinero en un país en un período de tiempo particular.

Inversión extranjera

Los NBFC pueden realizar una inversión financiera de hasta el 100 por ciento, que es sustancialmente mayor que el porcentaje permitido a los bancos, i.mi., 74 por ciento.

Sistema de pago y asentamientos

Los NBFC no forman parte del sistema de pago y liquidación, mientras que los bancos se consideran el núcleo de ese sistema.

Instalación de seguro de depósito

La instalación del seguro de depósito ofrecido por el seguro de depósito y la Corporación de Garantía de Crédito no está disponible para NBFCS, pero los bancos ciertamente pueden usar esta instalación para salvaguardar el dinero de sus clientes.

Otras funciones

Hay una serie de otras diferencias entre las funciones proporcionadas por ambos tipos de instituciones. Por ejemplo, a diferencia de los bancos, los NBFC no pueden recopilar depósitos ni pueden emitir cheques. Además, los NBFC no pueden participar en actividades industriales o agrícolas, ni pueden participar en la construcción de propiedades. Además, los bancos pueden emitir borradores de demanda, pero NBFCS no puede.

Es muy importante aprender las diferencias entre estas instituciones porque la institución correcta puede ayudarlo a tomar mejores decisiones de acuerdo con sus objetivos financieros. Con las tendencias del mercado que cambian rápidamente, cada centavo cuenta, por lo que, elegir una institución es una de las decisiones clave que debe tomar. Esto no solo le permitirá planificar de manera efectiva, sino que también le permitirá hacer ajustes en su plan en caso de que ocurra cualquier cambio que no esté en su control.