Diferencia entre APR y APY

Es importante que conozca las tasas de interés cuando desea poner su dinero en las inversiones con intereses, financiar un préstamo, obtener una cuenta de ahorros, verificar o cuentas del mercado monetario. Los bancos y otras instituciones financieras a menudo usan los términos APY y APR, pero muchas personas no saben qué significan realmente estos términos, o cómo difieren. Estos acrónimos son ampliamente utilizados por los bancos, por lo que cada individuo debe saber cuál es la diferencia entre los dos, y solo se puede hacer si sabe qué significan estos términos.

Definición de APR y APY

El rendimiento porcentual anual, o APR, es una tasa de interés simple obtenida por los titulares de la cuenta o los inversores. Es la tasa de interés anual, que no tiene en cuenta la compuesta de interés en un año. Cuando habla de APR en el contexto de ahorros, en realidad representa la tasa periódica o simplemente la tasa. Por ejemplo, si deposita $ 1,000 en su cuenta con un 10% de APR, y este interés solo se cobra una vez al año, significa que ganará un interés de $ 100 después de un año. Sin embargo, también puede obtener dinero ganando intereses sobre su interés y de esto se trata el APY, porque tiene en cuenta la compuesta de interés.

El rendimiento de porcentaje anual, o APY, es un rendimiento de interés recibido por un individuo en el saldo de la cuenta que posee durante un año como inversión o ahorro. Es la tasa de rendimiento efectiva obtenida anualmente después de considerar el concepto de interés de compuesto intraeño. Por ejemplo, según el ejemplo anterior, si tiene $ 1,000 en su cuenta de ahorros con la tasa de interés del 10% que se paga bimensamente. Durante los primeros 6 meses, pagará $ 50 ($ 1,000*10%/2). Sin embargo, para la segunda mitad del año, ahora pagará los intereses sobre el monto total de $ 1,050 después de agregar los $ 50 ganados en los primeros 6 meses. La fórmula para calcular el APY es:

Apy = (1+r/m) m - 1

Donde, 'M' es la frecuencia de composición en un año, como el trimestre, biannualmente, etc., y 'r' es la tasa de interés nominal cobrada anualmente. Ahora, en la segunda mitad, el resultado será de $ 52.5 (1,050*10%/2), dando una tasa de interés total ganada en un año de $ 102.5, que es ligeramente más alto que el APR de $ 100. El apy ahora será 10.25% ($ 102.5/$ 1,000*100). Cuanto mayor sea la frecuencia de pagar los intereses en un año, mayor será la diferencia entre APR y APY.

El enfoque del prestatario para APR y APY

Cuando desea pedir prestado un préstamo o solicitar una hipoteca o una tarjeta de crédito, prefiere tener la tasa de interés más baja y para obtener la imagen real del costo real del crédito, debe comprender la diferencia básica entre los dos. Por ejemplo, cuando solicita un préstamo, puede elegir un prestamista que proporcione la tasa más baja posible, pero es muy probable que termine costándole más de lo que originalmente pensó que lo haría, porque el prestamista le mostrará el APR, y no el APY.

El enfoque del prestamista para APR y APY

Al ser un prestamista, siempre busca la tasa más alta de interés y los bancos y otras instituciones financieras generalmente ocultan el APR y anuncian el APY para atraer a los prestamistas, ya que hay una compuesta de interés involucrada durante ese año financiero.

Entonces, así es como tanto APR como APY son diferentes entre sí. La diferencia entre las dos tasas puede tener un efecto significativo en las decisiones financieras de los prestatarios e inversores. Para resumirlo, puede decir que las instituciones financieras generalmente destacan el APY para atraer a los inversores en caso de una cuenta de ahorros y mostrar cuán alta es la tasa de interés. Mientras que, cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, el APR se destaca para ocultar el costo real que un individuo pagará. Por lo tanto, cada vez que solicite un préstamo o obtenga una cuenta de ahorros, debe seguir el enfoque similar con un enfoque similar, y no debe comparar el APY de un producto con el APR del otro, ya que le proporcionará una imagen real de la cual es más adecuado para ti.