Diferencia entre APR y la tasa de interés

Las necesidades financieras de las empresas y las personas están aumentando día a día y muchas veces, tienen que pedir prestado el dinero (i.mi. Hipoteca o préstamo) de instituciones financieras para cumplir con sus objetivos financieros. A cambio del monto prestado, deben pagar un cierto porcentaje de ese monto a las instituciones financieras de manera regular. Este costo se conoce comúnmente como una tasa de porcentaje anual (APR) o tasa de interés. Aunque, las personas usan estos términos indistintamente, pero hay una diferencia entre estas dos cantidades.

Cada vez que evalúa los términos de su préstamo o hipoteca, es importante que comprenda la diferencia entre APR y la tasa de interés. Algunas de las diferencias se discuten a continuación.

Definición

La tasa de interés es el costo de tomar un préstamo y generalmente se define en porcentaje. No incluye ninguna tarifa u otros cargos que deben pagarse cuando pida prestado dinero. Compensa a los bancos e instituciones financieras por renunciar a otras oportunidades de inversión que podrían haberse asumido con el monto prestado.

La tasa de porcentaje anual o APR, por otro lado, es una medida más amplia de costo de endeudamiento, ya que incluye intereses, tarifas y otros cargos que deben pagarse a las instituciones financieras cuando pida prestado dinero. Esta es la razón por la que generalmente es más alta que la tasa de interés.

Comparación de manzana a manzana

La tasa de interés cobrada por el prestamista puede ser más baja en comparación con el APR, pero el costo inicial será mayor. Por ejemplo, se supone que debe pagar una gran suma de costo de cierre cuando compra una propiedad. Por lo tanto, cuando se tiene en cuenta todo el costo asociado del préstamo, una tasa de interés más baja puede ser una opción muy costosa para el prestatario. Además, no es una medida razonable comparar diferentes prestamistas, ya que no incluye ningún cargo o tarifa.

Mientras que la tasa de porcentaje anual representa la tasa de interés efectiva, que tiene en cuenta todo el costo asociado de los préstamos. Como resultado, permite una medida razonable y mejor para comparar los prestamistas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el APR no es muy preciso cuando se trata de préstamos de tarifas ajustables, porque no es posible predecir las tasas de mercado que prevalecerán en el futuro. Por ejemplo, la tasa de interés promedio para un préstamo de tasa fija de treinta años fue de alrededor del 13 por ciento a principios de los 80, que es dos veces más que la tasa actual.

Costo de transacción y otras tarifas

Como ya se discutió, el cálculo de los factores APR en todos los costos y tarifas, lo que significa que también incluye el costo de la transacción, pero cuando está calculando la tasa de interés, no se incluye ningún costo de transacción en su cálculo.

Muchas instituciones financieras tienen un requisito de seguro hipotecario privado (PMI) si el pago inicial es inferior al 20% del valor de la propiedad. A diferencia del cálculo del costo de interés, el cálculo de APR también representa el costo de PMI.

Puntos de descuento

Los puntos de descuento son otro factor por qué APR es más alto que la tasa de interés. Cuando un. Cada punto es igual al 1 por ciento del préstamo, lo que significa que reducirá la tasa de interés en 0.125 por ciento, por ejemplo, si una persona paga intereses del 10 por ciento por el monto de un préstamo, puede reducirlo a 9.875 si paga un punto de descuento.