Diferencia entre el beneficio definido y la contribución definida

Beneficio definido frente a la contribución definida

Debido a que la jubilación se ha convertido en una gran preocupación en los tiempos difíciles de hoy, muchos preguntan qué tipo de plan de pensiones es mejor para ellos. ¿Es el plan de beneficios definido o es mejor el plan de pensiones de contribución definida?? Bueno, ambos tienen sus propios conjuntos de pros y contras.

El DBP (pensión de beneficio definido) es un plan chapado en oro que tiene un cálculo fijo. Cuenta con sus años totales de trabajo de trabajo, un porcentaje de su pago promedio en sus últimos años de trabajo. La mayoría de los planes de beneficios obligatorios del gobierno dan del 60% -70% del pago promedio del trabajador en sus últimos años de trabajo una vez que alcanzan el nivel de servicio de 30-35 años.

Los pros de un DBP incluyen ajustes de inflación e independencia del desempeño del mercado. La pensión de jubilación suele ser enorme (aproximadamente el 70%) de la contribución del trabajador. Además, el nivel más alto de ingresos mensuales generalmente se alcanza inmediatamente antes de la etapa de jubilación que funciona a favor del trabajador para reforzar el cálculo general de su pensión. Esta es también la razón por la cual trabajadores titulares como el DBP.

En el lado negativo, los DBP solo asignan una pequeña porción de la pensión al cónyuge del trabajador en caso de su muerte. Otros planes de pensiones son más flexibles con respecto a este aspecto. Los DBP también son vistos por muchos empleadores como una opción costosa para la jubilación y la pensión, por eso ahora prefieren la alternativa DCP.

En este sentido, DCP (pensión de contribución definida) se basa en un porcentaje fijo del salario del trabajador (igualado por su empleador). DCP depende del rendimiento de la cartera, por lo que realmente no hay garantía de cuánto obtendrá en su jubilación. DCP es una buena opción para algunos porque puede ver que su dinero crece en el proceso, y al final lo que ve es solo lo que obtendrá. También tendrá más control sobre su cartera o dinero dentro de este tipo de plan. Por el contrario, si el rendimiento de su cartera no se ve muy bien, la posibilidad es que sus ingresos de jubilación también se verán algo afectados. El empleado también podría necesitar contribuir con un esfuerzo adicional para participar en su cartera para generar mejores resultados.

En realidad, el trabajador no tiene mucho que decir sobre qué tipo de plan elegir porque es su empleador el que lo está resolviendo para que sea uno de sus empleados titulados.

Resumen:

1.DBP se puede ajustar por inflación.
2.DBP suele ser enorme y tiende a ser más costoso para la mayoría de los empleadores.
3.DCP permite al trabajador tener cierto control sobre su propia cartera.
4.DCP puede terminar siendo pequeño si la cartera del trabajador no resultó como se esperaba.