Diferencia entre FDIC y NCUA

FDIC vs NCUA

La Administración Nacional de la Unión de Crédito (NCUA) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) son agencias federales independientes que regulan las instituciones de depósito. El NCUA regula y asegura los depósitos de las cooperativas de crédito, mientras que la FDIC regula y asegura los depósitos de los bancos.

Tanto el seguro de depósito NCUA como la FDIC están respaldados por toda la fe y el crédito para los Estados Unidos. La FDIC se estableció el 16 de junio de 1933, después de que el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Glass-Steagall en 1933. El NCUA se estableció en 1970 cuando asumió las operaciones de la Oficina de Uniones de Crédito Federal de conformidad con la Ley Pública 91-206. El Congreso estableció un sistema nacional para los estatutos y supervisa las cooperativas de crédito federales con la Ley Federal de Cooperativas de Crédito en 1934. La NCUA supervisa las cartas federales para las cooperativas de crédito, establece las políticas de la cooperativa de crédito y asegura "acciones" (una forma de depósitos) tanto en cooperativas de crédito federales como en cooperativas de crédito estatales a través del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativa de Crédito. El objetivo principal de la NCUA es mantener las cooperativas de crédito sanas y sólidas y proteger a quienes depositan dinero con cooperativas de crédito.

Tanto la NCUA como la FDIC tienen como objetivo generar confianza pública en los sistemas bancarios y de cooperativas de crédito proporcionando un seguro a los depositantes y tomando medidas preventivas para minimizar el riesgo de fallas por parte de bancos y cooperativas de crédito. Si un banco falla, la FDIC realiza el pago de depósitos asegurados al depositante; Si una cooperativa de crédito falla, la NCUA realiza el pago de depósitos asegurados al depositante. Tanto el NCUA como la FDIC están financiados por instituciones miembros que cumplen con los requisitos de reserva y liquidez. Los examinadores de bancos y cooperativas de crédito visitan sus instituciones miembros y verifican regularmente para ver que cumplen con las pautas de seguridad y solidez. Si una institución miembro no cumple, tanto el NCUA como la FDIC tienen la autoridad para cambiar la gestión o tomar medidas correctivas.

Una diferencia entre una cooperativa de crédito y un banco es que una cooperativa de crédito es una cooperativa sin fines de lucro donde los miembros poseen su cooperativa de crédito. Si bien un banco organizado con capital social no comparte sus ganancias con sus depositantes, una cooperativa de crédito es propiedad de sus miembros, que reciben dividendos, generalmente en forma de interés, en sus "acciones" (i.mi. depósitos). Los miembros de las cooperativas de crédito generalmente tienen acceso a una gama completa de servicios financieros a través de su cooperativa de crédito, como ahorros y cuentas corrientes, productos de préstamos, transferencias electrónicas y otros productos bancarios e inversiones.