Diferencia entre la FHA y la evaluación convencional

FHA vs evaluación convencional

En los últimos años, el mercado ha cambiado drásticamente y las ejecuciones hipotecarias de la vivienda han reducido. Pero con la caída en una serie de ejecuciones hipotecarias, los requisitos del mercado han aumentado. Más que nunca antes, la demanda de evaluación del hogar se ha vuelto crucial para todos los propietarios de viviendas. Por lo tanto, cuando un comprador planea comprar una casa, debe asegurarse de que el tipo de propiedad que desea comprar sea proporcional al tipo de préstamo que ha solicitado. Esto se debe a que casi todas las hipotecas tienen un requisito para la evaluación de la propiedad antes de que se otorgue el préstamo al comprador. Sin embargo, hay ciertas excepciones en las que el producto de préstamo no requiere la evaluación.

Cuando busque el tipo de evaluaciones de propiedad realizadas en el mercado, verá que son de dos tipos, la evaluación de la FHA y la evaluación convencional. Una vez que solicita un préstamo de la FHA, uno de los requisitos de préstamo es que la evaluación del hogar se realiza con un estándar más alto en comparación con la evaluación convencional. El préstamo de la FHA tiene un requisito mínimo de pago inicial, pero el préstamo convencional tiene un requisito de pago inicial más alto a pesar de sus estándares más bajos.

La evaluación convencional se basa en el valor de la vivienda real, que puede calcularse mediante el método de ingresos, el método de ventas comparable o el método de costo. El método de ventas comparable es el método más utilizado de los tres métodos. Permite al tasador calcular el valor de la propiedad que se evalúa tomando las ventas más recientes, con casi las mismas características, y que están estrechamente relacionadas con la propiedad en cuestión. Por otro lado, la evaluación de la FHA no solo considera todos los detalles mencionados anteriormente, sino que también confirma si la casa bajo evaluación cumple con el requisito mínimo de vida establecido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). La propiedad no puede tener agujeros en los techos o paredes, ventanas rotas y escaleras rotas. Si hay más de 3 pasos rotos en una escalera, un pasamanos debería estar allí. También debe haber un aparato en un lugar si hay un lugar incorporado para ello. Además, un sistema de calefacción y enfriamiento, y el sistema de seguridad eléctrica en condiciones de trabajo también deben estar presentes en la casa. En resumen, la propiedad debe estar en buenas condiciones y no debe repararse mal.

Los términos del préstamo de ambas evaluaciones también difieren entre sí. Se requiere un puntaje de crédito mínimo para solicitar un préstamo de la FHA. Además, un pago inicial de solo 3.Se necesita 5 por ciento con este préstamo y permite a los vendedores pagar hasta el 6 por ciento del precio de la propiedad por el costo de cierre de los compradores. Con los préstamos de la FHA, un comprador puede pagar fácilmente una propiedad, ya que reduce los pagos mensuales generales al permitir una mayor relación deuda / ingresos y brindándoles la oportunidad de pagar primas de seguro hipotecario más bajas. También puede utilizar los fondos de regalo que le dan sus seres queridos. Pero con un préstamo convencional, se le solicitará que pague un mínimo de 5 por ciento de pago inicial. La prima del seguro hipotecario es relativamente mayor en préstamos convencionales y el vendedor puede pagar el 3 por ciento del precio de compra en el costo de cierre del comprador.

A diferencia de una evaluación convencional, la evaluación de la FHA asegura una hipoteca al proporcionar un respaldo en nombre de los prestatarios elegibles y aprobados. Esta es la razón por la que también se conoce como las hipotecas aseguradas por la FHA. La razón detrás de esto es garantizar que los prestamistas deseen asegurarse de que la propiedad comprada utilizando estas hipotecas aseguradas esté bien mantenida y segura. La evaluación convencional no tiene en cuenta el hecho de que la propiedad comprada es segura o no.

Por lo tanto, sea cual sea el método de evaluación que elija, es importante que siempre considere el tipo de propiedad que le interese y debe coincidir con el tipo de préstamo que solicitará.