Diferencia entre la FHA y los préstamos convencionales

FHA vs préstamos convencionales

Es de suma importancia, para cualquier persona que tenga la intención de adquirir un producto de préstamo, para familiarizarse a fondo con la diferencia entre préstamos convencionales y préstamos de la FHA. Muchos depositan mucha dependencia únicamente de la opinión del prestamista.
La FHA es la agencia del gobierno federal que dirige varios programas financieros, destinado a alentar la propiedad de la vivienda. Por lo general, los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas con la ayuda de la Agencia del Gobierno Federal. Los bancos tienen reembolso garantizado en caso de que el prestatario no honre el préstamo. Todo lo que uno necesita hacer es hacer un pequeño pago inicial y podrán comprar una casa.

Los préstamos convencionales son ofrecidos por los bancos sin garantías de reembolso a través de una agencia gubernamental. Estos préstamos generalmente vendrán con un seguro hipotecario privado (PMI), lo que asegurará el banco de préstamos contra la falta de pago por parte del prestatario, para préstamos de más del 80% del valor de la propiedad. Esto significa que, para un préstamo del 95% de la propiedad, el seguro hipotecario privado los cubrirá para el 15%.

Tanto la FHA como los préstamos convencionales tienen las mismas tarifas, pero la FHA es más popular debido al menor riesgo que conlleva al banco. Por lo general, los préstamos convencionales son para el 80% del valor de la propiedad, pero el prestatario puede obtener un préstamo de recarga del 10%, 15% o 17%. Esto hará que el valor combinado del préstamo sea igual al 3% inactivo de la FHA. Sin embargo, algunos prestamistas convencionales ofrecen un solo préstamo, en lugar de dos préstamos. Al igual que PMI para préstamos convencionales, los préstamos respaldados por la FHA también tienen una prima de seguro hipotecario (MIP) que, en lugar de pagarse como un costo de cierre, podría agregarse al préstamo. Los préstamos de la FHA requieren que el prestatario contribuya al menos 3.5% de su propio dinero para cerrar.

Una de las principales ventajas de la FHA sobre los préstamos convencionales es que los criterios para calificar para el préstamo son bastante más simples, y también tiene menos requisitos para el patrimonio. En términos generales, los prestatarios con algunos problemas técnicos en su historial crediticio, así como aquellos sin historial de crédito, podrán calificar para los préstamos de la FHA. Los préstamos convencionales dependen en gran medida de los puntajes de crédito, por lo que, si un puntaje está por debajo del estándar mínimo, se le negará la calificación, o en el mejor de los casos, se colocará en una tasa subterránea de mayor tasa.

Resumen:
Los préstamos convencionales son ofrecidos por bancos no garantizados, mientras que los préstamos de la FHA están garantizados por el gobierno.
Los préstamos convencionales tienen un proceso de calificación más estricto que los préstamos de la FHA.
Los préstamos de la FHA se pueden obtener sin que el prestatario tenga un historial de crédito, mientras que los préstamos convencionales dependen en gran medida de los puntajes de crédito.
Los préstamos de la FHA son más populares para los prestatarios que los préstamos convencionales, debido a su riesgo reducido para los bancos.