Diferencia entre carta de crédito y garantía bancaria

Carta de crédito (L/C) es un instrumento financiero, utilizado como evidencia de solvencia crediticia, emitida por el banco del comprador, con respecto a su historial crediticio. L/C a menudo se confunde con una garantía bancaria, ya que comparten algunas características comunes como ambas juegan un papel importante en el financiamiento comercial cuando las partes en las transacciones no han establecido la relación comercial.

Sin embargo, los dos difieren, en la posición del banco frente al comprador y al vendedor de bienes y servicios. A garantía bancaria es una garantía otorgada por el banco al vendedor, que si el comprador incumplirá el pago, el banco pagará al vendedor. Por lo tanto, para comprender mejor los términos, todo lo que necesita saber es la diferencia entre la carta de crédito y la garantía bancaria, así que tome una lectura.

Contenido: Carta de crédito

1. Cuadro comparativo
2. Definición
3. Diferencias clave
4. Conclusión

Cuadro comparativo

Definición de carta de crédito

Una carta de crédito es un documento formal, que un banco emite en nombre del comprador al vendedor. El documento establece que el banco honrará los borradores extraídos en el comprador, para los bienes que se le proporcionan, siempre que las condiciones escritas en el documento estén satisfechas por el proveedor (vendedor).

El vendedor tuvo que cumplir con todos los términos y condiciones establecidos por el comprador y declarado en la carta de crédito. Además, tiene que demostrar la conformidad con las condiciones, produciendo evidencia documental junto con la documentación de envío relevante. Una vez que se cumplan los términos y condiciones, el banco transferirá los fondos al vendedor. Las funciones realizadas por la carta de crédito son:

• Eliminación del riesgo de crédito si el banco tiene buena posición.
• Reducción de la incertidumbre, ya que el comerciante es consciente de las condiciones que se deben satisfacer para recibir el pago.
• Ofrece seguridad al comprador, que desean realizar el pago solo si se cumplen las condiciones mencionadas en la L/C.

Varios tipos de letras de crédito incluyen la vista L/C, USANCE L/C, L/C giratorio, L/C irrevocable, L/C en espera, L/C confirmado y así sucesivamente.

Definición de garantía bancaria

Una garantía bancaria se refiere a un contrato, en el que el banco ofrece la garantía en nombre del cliente al beneficiario, de que el banco será responsable del pago, en caso de que el cliente no se agote en las obligaciones de descarga. En este acuerdo, el banco actúa como una garantía, para hacer que la deuda sea buena dentro de los tres días hábiles, si no lo paga el solicitante.

Estos se utilizan para reducir el riesgo de pérdida que se adjunta a los contratos comerciales. Para hacerlo, el banco obtiene una cierta cantidad de comisión basada en la suma garantizada. Además, el banco no está obligado a hacer el pago, yo.mi. puede negarse a realizar el pago si el reclamo se encuentra ilegal. Hay dos tipos de garantía bancaria:

• Garantía financiera
• Garantía de rendimiento

Diferencias clave entre la carta de crédito y la garantía bancaria

Los puntos que se detallan a continuación son notables, en lo que respecta a la diferencia entre la letra de crédito y la garantía bancaria:

1. Carta de crédito es un compromiso del banco del comprador con el banco del vendedor de que aceptará las facturas presentadas por el vendedor y realizará el pago, sujeto a ciertas condiciones. Una garantía otorgada por el Banco al beneficiario en nombre del solicitante, para efectuar el pago, si el solicitante no se realiza el pago, se denomina garantía bancaria.
2. En una carta de crédito, la responsabilidad principal se encuentra solo con el banco, que recauda el pago del cliente después. Por otro lado, en una garantía bancaria, el banco asume la responsabilidad, cuando el cliente no realiza el pago.
3. Cuando se trata de riesgo, la carta de crédito es más riesgosa para el banco pero menos para el comerciante. A diferencia de, la garantía bancaria es más riesgosa para el comerciante pero menos para el banco.
4. Hay cinco o más partes involucradas en una transacción de carta de crédito, como en el solicitante, beneficiario, emisión del banco, asesoramiento del banco, negociación del banco y confirmación del banco (puede o no ser). A diferencia de, solo tres partes están involucradas en una garantía bancaria, yo.mi. solicitante, beneficiario y el banquero.
5. En una carta de crédito, el pago es realizado por el banco, como se debe, de modo que no espera que el incumplimiento y el beneficiario del solicitante invocen la empresa. Por el contrario, una garantía bancaria entra en vigencia cuando el solicitante no se realiza al hacer el pago al beneficiario.
6. Una carta de crédito asegura que el monto se pagará mientras los servicios se realicen de manera definida. A diferencia de, la garantía del banco mitiga la pérdida, si las partes en la garantía no satisfacen las condiciones estipuladas.
7. Una carta de crédito es apropiada para negocios de importación y exportación. Por el contrario, una garantía bancaria se adapta a los contratos del gobierno.

Conclusión

Una carta de crédito se usa ampliamente en el comercio internacional, pero con el paso del tiempo, su uso en el comercio nacional también ha comenzado. Ya sea un mercado global o un local, como comprador, siempre debe pagar sus compras, que se facilita por carta de crédito. Por otro lado, la garantía bancaria se utiliza para cumplir con diversas obligaciones comerciales, por las cuales el banco actúa como garantía y garantiza un beneficiario, que se necesita para cumplir con los requisitos comerciales.