Diferencia entre la banca minorista y la banca corporativa

Banca minorista El modelo está diseñado para el público en general, con sucursales bancarias establecidas en diferentes lugares de una ciudad que maneja a los clientes minoristas diariamente. A diferencia de, banca corporativa es para que las empresas les ayuden a recaudar fondos, brindar crédito y ofrecer asesoramiento. Ofrece finanzas personalizadas diseñadas y personalizadas específicamente para casas corporativas, según sus necesidades.

La banca implica que el negocio llevado a cabo o los servicios ofrecidos por la compañía bancaria. Hay una serie de empresas en las que se trata de un banco, que incluye banca minorista, banca corporativa, banca comercial, banca de inversión, gestión de patrimonio, gestión de crédito, etc.

En este contexto, hablaremos sobre las diferencias entre la banca minorista y la banca corporativa.

Contenido: Banca minorista frente a banca corporativa

1. Cuadro comparativo
2. Definición
3. Diferencias clave
4. Conclusión

Cuadro comparativo

Definición de banca minorista

Como el nombre en sí aclara, la banca minorista convierte el banco en una tienda donde el cliente puede elegir y comprar el producto o servicio de sus necesidades, para alcanzar objetivos personales. La banca minorista se refiere a los productos y servicios financieros y bancarios básicos proporcionados por los bancos a los clientes.

También se llama banca de consumo, ya que es la cara visible de la banca, para el hombre común.

Características de la banca minorista

• Múltiples productos y servicios: Cuenta corriente, cuentas de ahorro, préstamos personales, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cheques de viajero, hipotecas, depósito a plazo, certificado de depósito, transferencia de cables, instalación de casilleros, etc.
• Múltiples canales de distribución: Sucursales bancarias, sitio web y aplicaciones, quiosco y centro de llamadas
• Múltiples grupos de consumo: Individuos, hogares, fideicomisos, sociedades, pequeñas y medianas empresas (PYME), etc.

Estos servicios son ofrecidos por bancos en sus sucursales establecidas localmente. El cliente puede visitar directamente la sucursal bancaria para obtener cualquier asesoramiento, queja o consulta. Además, los bancos proporcionan servicios de banca electrónica que ayudan a realizar las transacciones diarias digitalmente o el uso de tarjetas de plástico.

La banca minorista tiene un alcance triple: administración de dinero, depósito y crédito. Por lo tanto, ayuda a los clientes a ahorrar e invertir su dinero, administrar fondos y tener acceso al crédito.

Definición de banca corporativa

Según el término 'banca corporativa', nos referimos a los servicios ofrecidos a las casas de negocios y corporaciones, como compañías públicas limitadas, empresas privadas limitadas, empresa del sector público, organismos locales y corporaciones municipales, por la división corporativa del banco comercial del banco comercial.

Proporciona servicios financieros personalizados y soluciones bancarias a clientes corporativos, para ayudarlos a funcionar sin problemas y eficientemente. Los bancos a menudo contratan a los gerentes de relaciones para maximizar su negocio mediante la construcción de una relación con el cliente.

Servicios de banca corporativa

Los servicios ofrecidos bajo la banca corporativa son:

• Actividades bancarias comerciales generales: Cubre servicios como aceptar depósitos, líneas de crédito, facilitar transacciones financieras, tarjeta de crédito, banca electrónica, finanzas de capital de trabajo, préstamos a plazo, financiamiento comercial, garantía bancaria, etc.
• Servicios personalizados específicamente para clientes corporativos, como multinacionales y organismos gubernamentales: Incluye servicios adicionales como facilitar transacciones internacionales, banca de inversión, financiación de proyectos, seguros, servicios de asesoramiento, participación en efectivo, gestión de patrimonio, gestión de activos, suscripción de valores, etc.

Diferencias clave entre la banca minorista y corporativa

La diferencia entre la banca minorista y corporativa se puede extraer claramente por los siguientes motivos:

1. La banca minorista es un modelo de negocio que los bancos implementan con el objetivo de adquirir la máxima base de clientes, ofreciendo varios productos y servicios a las personas, y las empresas de pequeñas empresas. Por el contrario, la banca corporativa es otro modelo comercial adoptado por las compañías bancarias para obtener ingresos máximos, ofreciendo productos y servicios a las empresas comerciales y agencias gubernamentales.
2. Según la banca minorista, los productos y servicios ofrecidos a los clientes generalmente se están estandarizados, también llamados productos/servicios. En comparación con, bajo la banca corporativa, se ofrecen productos y servicios personalizados a los clientes, dependiendo de sus preferencias y requisitos.
3. Hablando sobre la base de clientes, la banca minorista a menudo trae una gran base de clientes a los bancos, mientras que la banca corporativa no tiene una gran base de clientes, pero los clientes son ricos.
4. En la banca minorista, el costo de procesamiento es bajo, mientras que en el caso de la banca corporativa hay un alto costo de procesamiento.
5. Con la banca minorista, uno puede aprovechar el préstamo hasta Rs. Solo 5 millones de rupias, dependiendo de factores como puntaje de crédito, historia, etc. En contraste, con la banca corporativa, las entidades pueden solicitar un préstamo más el RS. 5 millones de rupias.
6. Aunque el volumen de transacciones en términos de clientela es alto en la banca minorista, pero el valor de las transacciones es bajo, porque la base de clientes incluye individuos y pequeñas empresas como propiedades únicas, empresas de asociación, empresa de un solo hombre, etc. En el lado opuesto, el volumen de transacciones es bajo en la banca corporativa, pero el valor es bastante alto, ya que la base de clientes incluye empresas comerciales y personas de alto patrimonio neto.
7. Cuando se trata de rentabilidad, la banca corporativa es más rentable en comparación con la división de banca minorista de los bancos.

Conclusión

En un banco comercial, se proporcionan servicios de banca minorista y banca corporativa, lo que difiere en una serie de factores, incluidos clientes, productos/servicios ofrecidos y la cantidad de transacción.

La banca minorista es la banca del mercado masivo, con una gran cantidad de clientes y transacciones de alto volumen. Por el contrario, la banca corporativa, como el nombre en sí, indica que son los servicios ofrecidos por los bancos a las casas corporativas, para ayudarlos a hacer crecer sus negocios y ejecutar eficientemente.