Diferencia entre préstamos asegurados y préstamos no garantizados

Un individuo puede elegir entre una serie de opciones de préstamos cuando necesita pedir dinero prestado. Por ejemplo, una persona puede pedir prestado dinero a alguien de su familia, puede usar una tarjeta de crédito, o también puede recibir un préstamo de una institución financiera como agencias de crédito o bancos. Los bancos ofrecen dos tipos de préstamos, un préstamo garantizado y un préstamo no garantizado. Por lo tanto, debe saber que un préstamo garantizado es diferente de un préstamo no garantizado antes de celebrar un acuerdo de préstamo. Las principales diferencias se discuten a continuación.

Usando una garantía

La primera y más destacada diferencia entre un préstamo asegurado o no garantizado es utilizar una garantía contra el préstamo. En caso de un préstamo garantizado, un banco mantiene un activo como garantía contra el monto de préstamo emitido a un prestatario. El activo puede ser cualquier cosa que posea un prestatario, como una casa, un automóvil, instrumentos financieros o cualquier otra propiedad que pueda convertirse en efectivo.

Por otro lado, como su nombre indica, no se requiere garantía para un préstamo no garantizado. Por lo general, se emite a un prestatario sobre la base de su buena posición crediticia o un buen historial crediticio.

Tasa de interés cargada

Ningún activo o propiedad de un prestatario se mantiene como garantía en caso de un préstamo no garantizado. Esta es la razón por la cual la tasa de interés cobrada por préstamos no garantizados es mayor en comparación con los préstamos garantizados. Se cobra la tasa más alta para minimizar el riesgo de pérdida que enfrenta una institución financiera. A veces, la tasa de interés de estos préstamos excede la tasa de interés cobrada en las tarjetas de crédito. La tasa de interés en un préstamo no garantizado generalmente se fija. Sin embargo, una línea de crédito no garantizada como una tarjeta de crédito, con un cargo de interés variable, también está disponible en el mercado.

Plazo de préstamo asegurado y no garantizado

El período a plazo de un préstamo garantizado es más largo que un período a plazo de un préstamo no garantizado, y nuevamente, esto se hace para reducir el riesgo ofreciendo un corto período de tiempo en un préstamo no garantizado. Con el nivel de riesgo involucrado en un préstamo no garantizado, los bancos tienden a mantener el período de tiempo de un préstamo corto, de modo que un prestatario reembolsa el préstamo lo antes posible. Esta es la razón por la cual la cantidad de préstamo no garantizado es relativamente menor que un préstamo garantizado.

Por otro lado, los préstamos asegurados tienen un período a más largo plazo, y en caso de un mercado inmobiliario, el término puede ser un período de 30 años.

Disponibilidad de préstamo

No es fácil obtener préstamos no garantizados, ya que no todos pueden calificar para este préstamo. Un banco generalmente requiere un puntaje de crédito pendiente y una sólida relación establecida con un cliente antes de emitir un préstamo no garantizado. A veces, los bancos se niegan a emitir un préstamo a menos que un cliente proporcione garantías contra el préstamo. Incluso no se ofrece una protección contra el sobregiro para una cuenta corriente a un cliente a menos que esté asociado con una cuenta de ahorros.

En caso de un préstamo garantizado, no se requiere una relación establecida con un banco o un buen historial de crédito, porque un activo está asegurado contra el préstamo.

Implicaciones fiscales en préstamos garantizados y un préstamo no garantizado

En el caso de un préstamo garantizado, puede descartar un cargo por intereses a efectos fiscales. Esto se puede hacer si una propiedad primaria, como una casa, está asegurada como garantía contra el préstamo. Sin embargo, es importante comprender que arriesgará su propiedad si no puede pagar el préstamo. Por otro lado, no puede descartar el cargo de intereses a los efectos fiscales en caso de préstamos no garantizados, porque no hay garantía involucrada.