Diferencia entre IRA tradicional y Roth IRA

IRA tradicional vs Roth IRA

El acuerdo de jubilación individual (o cuenta), también conocido como IRA para abreviar, es una forma de plan de jubilación en el que las personas pueden ganar y asignar fondos para ahorros de jubilación. Existen varios tipos diferentes de cuentas en los mundos de IRA, cada uno de ellos con un objetivo fiscal diferente. Los más utilizados de estas cuentas son la IRA tradicional y la Roth IRA. Ambos tienen ventajas y desventajas distintivas como exenciones de impuestos.

El acuerdo tradicional de jubilación individual es un perfil de IRA que permite que las contribuciones sean deducibles de impuestos dependiendo del nivel de ingresos del individuo, y la contribución que deposite en su cuenta es la defirencia de impuestos. Esto significa que los impuestos se pagan en los retiros después de la jubilación, y estos retiros se consideran ingresos ordinarios cuando alcanzan la edad de 59 ½ . Los propietarios de los IRA tradicionales deben comenzar los retiros regulares antes de alcanzar los 70 años y medio de edad. De lo contrario, conducirá a la mitad del monto obligatorio confiscado por el Servicio de Impuestos Internos. También hay una pena de diez por ciento por retiros tempranos, pero hay excepciones.

Estas excepciones son:

Gastos médicos no reembolsados
Seguro médico
Discapacidad
Beneficiario de IRA
Gastos de educación superior
Propietario por primera vez
Rollover en otro plan calificado
Distribuciones de anualidades

Bajo ciertas circunstancias, algunos depósitos realizados no son deducibles. Si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción por su contribución a una IRA tradicional se reduce (gradualmente).
En una IRA tradicional, ya no puede contribuir después de la edad de 70 ½ debido a la distribución mínima requerida (también conocida RMD) a diferencia del Roth IRA.

En un acuerdo de jubilación individual de Roth, las exenciones de impuestos son diferentes. Las contribuciones a una Roth IRA no son deducibles de impuestos. Todavía te impuestos incluso si has depositado en el Roth IRA. Aquellos que tienen un Roth IRA no obtienen ahorros fiscales inmediatos a diferencia de la IRA tradicional. Esto significa que si tiene un Roth IRA y termina con un grupo de ingresos más bajos que el actual, terminará teniendo menos efectivo utilizable. Las sanciones más pesadas también pueden aplicarse a un Roth IRA para retiros tempranos debido al impuesto sobre la renta federal más una multa de diez por ciento sobre el monto. Las excepciones similares a la IRA tradicional todavía se pueden aplicar, como los propietarios de viviendas por primera vez.

Una de las mayores ventajas del Roth IRA es que los retiros calificados están libres de impuestos, y hay menos restricciones y requisitos de retiro. Obtener elegibilidad para una cuenta Roth es más estricta, ya que el Congreso ha limitado a aquellos que pueden contribuir a un Roth IRA basado en ingresos. Es el tipo de cuenta destinado a aquellos con ingresos regulares y no para los ricos. Por ejemplo, a partir de 2011, los archivadores conjuntos solo pueden calificarse si el ingreso bruto ajustado modificado es de al menos $ 169,000 y no excede los $ 179,000. Los beneficiarios de una cuenta Roth también están sujetos a responsabilidades de RMD.

Resumen:

1.Los retiros calificados de Roth IRA nunca son deducibles, mientras que una IRA tradicional puede ser deducible. Además, para una IRA tradicional, los retiros regulares son imprescindibles después de calificar para la edad mínima de retiro.
2.Para una IRA tradicional, no se permiten contribuciones después de que el contribuyente alcance la edad de 70 ½.
3.A menos que sean calificados, ambas cuentas pueden ser sometidas a sanciones; Sin embargo, hay excepciones a esto.
4.A diferencia de la cuenta tradicional, los beneficiarios de un Roth IRA están sujetos a responsabilidades de RMD.