Cuenta del mercado monetario vs. Cuenta de ahorros
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- Teresa Sánchez
A Cuenta de depósito del mercado monetario, comúnmente conocido como un cuenta del mercado monetario, es una variación específica de un cuenta de ahorros ofrecido por algunos bancos. Desde que la banca en línea ha evolucionado, las diferencias entre las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro tradicionales han disminuido. Particularmente con los bancos solo en línea, las tasas de interés pueden ser las mismas para cualquier tipo de cuenta. Ambos tipos de cuentas son lugares seguros para mantener fondos y obtener un poco de interés y están asegurados por la FDIC de hasta $ 100,000.
Las cuentas del mercado monetario no deben confundirse con el mercado monetario fondos. Estos no son ofrecidos por bancos, sino por fondos mutuos o corredores, y no están asegurados por la FDIC. Esta comparación habla sobre cuentas de depósito del mercado monetario.
Cuadro comparativo
| Cuenta del mercado monetario | Cuenta de ahorros | |
|---|---|---|
| Introducción | Una cuenta de mercado monetario o una cuenta de depósito del mercado monetario (MMDA) es una cuenta financiera que paga los intereses en función de las tasas de interés actuales en los mercados monetarios. | Las cuentas de ahorro son cuentas mantenidas por instituciones financieras minoristas que pagan intereses pero no pueden usarse directamente como dinero en el sentido limitado de un intercambio. Los clientes pueden dejar de lado algunos activos mientras se ganan intereses. |
| Asegurado de la FDIC | Sí (hasta $ 250,000); Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC, pero las cuentas de depósito son. | Sí, $ 100,000 a $ 250,000 por depositante. |
| Retorno promedio de un año (u.S.) | 0.04% | 0.35% |
| Restricciones de retiro | 3-6 retiros por mes. | Típicamente 3-6 retiros al mes. Permitido retirar solo una parte del saldo de la cuenta. |
| Retiros | En cualquier momento | En cualquier momento; A veces, los fondos no se pueden retirar hasta 7 días después de que se depositen en la cuenta |
| Balance minimo | $ 1000 o más | A veces; varía según el banco |
| Depósitos adicionales | En cualquier momento | Sí, se pueden depositar más fondos en una cuenta de ahorros en cualquier momento. |
| Cheques | Sí (para algunas cuentas) | No |
| Tarjeta de cajero automático | Sí (para algunas cuentas) | Por lo general, no, pero algunos bancos pueden ofrecer una tarjeta de conveniencia. |
| Tasa de interés | 1% - 4%. | 0 .1% - .5% (pero los bancos solo en línea pueden ofrecer hasta el 1%). |
| Acceso a fondos | Inmediato | Limitado |
| Comprobación | Por lo general, 3 cheques por mes | Sin comprobación |
Acceso
Una ventaja significativa con las cuentas del mercado monetario es que ofrecen acceso inmediato a los fondos a través de cheques o una tarjeta de débito vinculada, sin tener que primero transferir dinero entre cuentas. Sin embargo, generalmente hay un límite de tres retiros por mes.
El dinero en una cuenta de ahorro tradicional no es directamente accesible para el gasto; primero debe transferirse a una cuenta corriente.
Este video explica más diferencias entre el mercado monetario y las cuentas de ahorro:
Balance minimo
La desventaja principal de las cuentas del mercado monetario es el requisito habitual de un saldo mínimo para abrir la cuenta. Esta cantidad varía, pero puede ser desde $ 1,000 hasta $ 10,000 o más. Por lo general, no se requiere un saldo mínimo con una cuenta de ahorros.
Tasa de interés
En una cuenta del mercado monetario, la tasa de interés puede cambiar dependiendo de dónde el banco tenga los fondos invertidos. Tradicionalmente, las cuentas del mercado monetario han ofrecido tasas de interés más altas.
Las cuentas de ahorro tradicionales de los bancos de ladrillo y mortero ofrecen rendimientos muy bajos, pero esto es menos con bancos solo en línea, que pueden ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Tasas de transferencia
Por lo general, hay tarifas por hacer más de 3-6 transferencia de una cuenta de mercado monetario cada mes, pero lo mismo se aplica a las cuentas de ahorro.
Cómo se usan los fondos
Los bancos tienen algunas opciones con cómo usar fondos depositados en cuentas del mercado monetario. Pueden invertir en certificado de depósito, notas del Tesoro, bonos municipales y otras inversiones seguras y estrechamente reguladas y seguras.
Con cuentas de ahorro tradicionales, los bancos están mucho más restringidos en cómo pueden usar los fondos en esas cuentas. Básicamente, solo se les permite usar ese dinero para préstamos, cobrar intereses a los prestatarios y pagar una pequeña parte de ese interés a los titulares de cuentas de ahorro.
Como escoger
Para la mayoría de las personas que miran todas las opciones, las diferencias entre los dos tipos de cuentas no son tan significativas. En términos generales, las cuentas del mercado monetario ofrecen un acceso más fácil a los fondos y tienen más sentido para ahorrar una gran cantidad de fondos en un término más corto, especialmente si desea escribir un cheque directamente desde esa cuenta. La cuenta de ahorro tradicional tiene más sentido para el ahorro a largo plazo en el transcurso de los años, especialmente si el monto del depósito inicial es bajo, o si una persona no puede planear mantener el saldo mínimo.