Diferencia entre 403 (b) y 457

403 (b) vs 457

403 (b) y 457 son dos tipos diferentes de planes de ahorro de jubilación que están calificados para ventajas fiscales en los Estados Unidos disponibles para diferentes empleadores que proporcionan el plan a sus empleados.

403 (b)
403 (b) es un plan de ahorro de jubilación con ventajas y disponibles para hospitales cooperativos, organizaciones educativas, especialmente organizaciones públicas, ministros por cuenta propia y algunos empleadores sin fines de lucro particulares. Los empleadores sin fines de lucro incluyen específicamente aquellas organizaciones que son organizaciones del Código 501 (c) (3) del IRS.

Después de la Ley de Conciliación de Crecimiento Económico y Relegación Fiscal de 2001, el plan de ahorro 403 (b) puede explicarse como el Plan de Jubilación de Ahorro que se realiza antes del pago del impuesto sobre la renta. El salario del empleado aumenta los impuestos para el tiempo hasta que se retire el dinero. Cuando se retira, el dinero se gravan como ingresos.

Algunas ventajas del 403 (b) son que no están sujetas a pruebas de discriminación. Están disponibles universalmente; lo que significa que cualquier empleado puede hacer contribuciones al plan 403 (b). También tiene requisitos de informes menos costosos y simples. Una de sus características más atractivas es la opción de contribución Roth 403 (b). Es un beneficio que permite pagar impuestos sobre el dinero ahora en lugar de pagar impuestos al momento de la retirada.

Hay algunas sanciones que deben pagarse en caso de retiro temprano, como el IRS que cobra un diez por ciento sobre el dinero como impuestos federales junto con el impuesto sobre la renta aplicado sobre el dinero ahorrado.

Plan 457
El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación que está ventajoso y disponible para empleadores gubernamentales y no gubernamentales específicos que proporcionan el plan a sus empleados.

El plan funciona casi de la misma manera que un 403 (b) y 401 (k), pero la diferencia es que la penalización del diez por ciento en el caso de un 401 (k) y 403 (b) no se cobra temprano retiro del dinero. El impuesto sobre la renta debe pagarse en el momento del retiro de manera similar en un 403 (b). En un plan de jubilación de ahorro 457, los contratistas independientes pueden participar; Sin embargo, en un 403 (b), los contratistas independientes no pueden participar.

El plan 457 de jubilación de ahorro también tiene opciones de Roth, lo que significa que los impuestos ya se han pagado por el dinero que uno está contribuyendo. Con esta opción, se puede designar todo el dinero o una parte de la misma a Roth.

Resumen:

1.403 (b) es un plan de ahorro para la jubilación que está ventajoso y disponible para organizaciones cooperativas de servicios hospitalarios, organizaciones de educación pública, ministros por cuenta propia y algunos empleadores particulares sin fines de lucro; El plan 457 es un plan de ahorro para la jubilación que está ventajoso y disponible para empleadores gubernamentales y no gubernamentales específicos que proporcionan el plan a sus empleados.
2.En el plan 403 (b), en el caso de la retirada temprana, el IRS cobra una penalización del diez por ciento; En un plan 457 no hay sanción en la retirada temprana.
3.En un plan de jubilación de ahorro 457, los contratistas independientes pueden participar; En un 403 (b), los contratistas independientes no pueden participar.
4.En un plan 403 (b) los contratos están en manos del empleado (usted); En un plan 457, el contrato está en poder del empleador.