Diferencia entre EPF y PPF

Provident Fund es un fondo de inversión, en el que las personas especificadas pueden hacer la contribución, y un monto de suma global que incluye el principal y los intereses al respecto se paga al titular, ya sea por vencimiento o jubilados. EPF o Fondo de previsión de empleados se refiere a un acuerdo mediante el cual un cierto porcentaje del salario de los empleados se deduce cada mes para contribuir a la cuenta EPF.

Por otro lado, PPF o Fondo de Previsión Pública es uno de esos esquemas para el público en general, por el cual un hombre común puede invertir voluntariamente dinero en el fondo. EPF y PPF son dos vías de ahorro, en las que se puede hacer la inversión para obtener los beneficios de jubilación. Además, también moviliza los ahorros del público en general, que cosecha el interés.

Para comprender mejor los dos esquemas junto con sus diferencias, lea el artículo presentado.

Contenido: EPF vs PPF

1. Cuadro comparativo
2. Definición
3. Diferencias clave
4. Nominación
5. Similitudes
6. Conclusión

 Cuadro comparativo

Definición de EPF

Fondo de previsión de empleados abreviado como EPF es uno de los esquemas bajo el Ley de fondos de previsión de empleados y provisiones misceláneas, 1952, El esquema de pensiones de los otros empleados y el plan de seguro vinculado a los depósitos de los empleados. El fondo es administrado y gobernado por el Organización del Fondo de Provisión de Empleados, llamado poco como EPFO.

Cada organización emplea 20 o más Los empleados tienen que registrarse en el EPFO. Sin embargo, las organizaciones con menos de 20 empleados también pueden registrarse con EPFO, sujetas a ciertas condiciones están satisfechas.

El esquema es solo para alentar los ahorros de los empleados, en el que se deduce una fracción de su salario básico (incluida la asignación de vida, si lo hubiera) y contribuye al esquema. El empleador también contribuye una cantidad similar. En el momento de dejar la empresa, yo.mi. Jubilación o renuncia, el empleado obtiene la suma del corpus junto con los intereses acumulados durante los años de servicio.

En general, el 12% del salario es aportado por el empleador y el empleado a la cuenta, en el que toda la parte aportada por el empleado es acreditada a la cuenta EPF y solo 3.El 67% de la contribución del empleador se acredita a la cuenta EPF, mientras que los 8 restantes.El 33% se transfiere al plan de pensiones del empleado. El gobierno y la Junta de Síndicos centrales determinan la tasa de interés en EPF, cada año.

Definición de PPF

PPF es un acrónimo de Public Provident Fund, un esquema disponible para el público en general. En el año 1968, Este esquema es introducido por el Instituto Nacional de Ahorro, que funciona bajo el Ministerio de Finanzas. El esquema se gestiona y rige por Esquema de Fondo de Provisión Pública, 2019, que anteriormente estaba regulado por la Ley del Banco de Ahorro del Gobierno de 1873, mientras que inicialmente está regulada por la Ley del Fondo de Previsión Pública de 1968.

PPF es un vehículo de inversión seguro, libre de impuestos, libre de impuestos, de intereses, más que ayuda a las personas a acumular una buena cantidad para su jubilación, invirtiendo una cierta suma durante un largo período de tiempo, en el Fondo. El gobierno determina la tasa de interés cada año.

Cualquier persona que sea residente del país puede hacer una inversión en la cuenta PPF, excepto la familia hindú indiviada. Además, en caso de menor y persona de mente poco sólida, el padre o tutor puede abrir una cuenta en nombre de ellos. Sin embargo, la apertura de una cuenta PPF conjunta no está permitida. Además, la cuenta se puede abrir en cualquier oficina de correos y sucursales bancarias seleccionadas.

Tiene un período de bloqueo de 15 años después de lo cual la suma acumulada con intereses se puede retirar y la cuenta está cerrada, o el término puede extenderse en la solicitud de un bloque de 5 años.

Además, el límite de depósito varía de ₹ 500 a ₹ 1,50,000 en un año financiero. Aquí, debe tenerse en cuenta que el límite de depósito se combina, en el sentido de que el depósito total realizado en la cuenta del individuo y las cuentas abiertas en nombre de otras personas, no debe ser más de ₹ 1.5 lakhs. Además, se permite un máximo de 12 depósitos en un año.

El retiro parcial de la cuenta está permitido después de completar el quinto año financiero desde la fecha de abrir la cuenta. Aquí el retiro parcial significa más bajo del 50% del monto total en la cuenta PPF al final del cuarto año, inmediatamente anterior al año en que se debe hacer el retiro o al final del año anterior.

Diferencias clave entre EPF y PPF

Los puntos dados a continuación son notables en lo que respecta a la diferencia entre EPF y PPF:

1. EPF se expande al Fondo de Previsión de Empleados, que es un esquema, es operado por la Organización del Fondo de Previsión de Empleados (EPFO) en el que todos los empleados de una organización elegible, el salario de menos de 15,000 tiene que contribuir obligatoriamente un cierto porcentaje de sus ingresos en el Fondo como ahorros como ahorros. Por el contrario, PPF representa el Fondo de Provisión Pública, como su nombre indica, este es un esquema de inversión para el público en general por el cual todos los ciudadanos mayores de 18 años pueden invertir su dinero para el Fondo en sucursales bancarias específicas o una oficina de correos.
2. EPF está regulado por el Fondo de Previsión de Empleados y la Ley del Fondo Varios de 1952, 1952. Por el contrario, PPF se rige por el esquema del Fondo de Previsión Pública, 2019, actualmente.
3. EPF es aplicable a los empleados asalariados del establecimiento registrado en la organización del fondo de previsión de empleados. En contra, cualquier residente de la India puede abrir la cuenta PPF, incluidas las personas asalariadas, pero excluyendo la familia india no residente (NRI) e indivisa hindú (HUF).
4. EPF es obligatorio para todos los empleados de organizaciones registradas con un salario de sorteo de EPFO ​​inferior a ₹ 15000, y aquellos cuyo salario es más de ₹ 15000 pueden optar por contribuir a EPF. Por el contrario, PPF es de naturaleza voluntaria, yo.mi. Las personas pueden ahorrar e invertir según su propia discreción hacia el fondo.
5. Tanto el empleado como el empleador contribuyen a la EPF, mientras que la persona misma o la madre en caso de menor y tutor en caso de una persona de mente poco sólida, contribuye a PPF.
6. En el caso de la contribución del empleado de EPF a EPF es el 12% de la asignación básica de salario + carnes (DA), y el empleador contribuye con un porcentaje similar. Por el contrario, se permite invertir un mínimo de ₹ 500 y un máximo de ₹ 1,50,000 en PPF en un año financiero.
7. El término de EPF depende de cuánto tiempo los individuos brinden su servicio a la organización, yo.mi. Una vez que renuncia, el fondo se transfiere a la nueva organización en caso de que el trabajo se cambie o se retire la suma acumulada y la cuenta se cierra cuando el trabajo se deja permanentemente. Además, en el caso de la jubilación, el monto se transfiere a la cuenta bancaria del individuo en cuestión. Por el contrario, PPF tiene un plazo fijo de 15 años, después de lo cual la persona puede optar por extender el término por un bloque de 5 años o puede retirar lo mismo y cerrar la cuenta.
8. Uno puede aprovechar el préstamo contra la cuenta EPF, después de la finalización de 5 años de servicio. Sin embargo, el préstamo contra PPF está disponible hasta el 25% del saldo de pie en el crédito de la cuenta PPF, sujeto a ciertas condiciones se cumplen.

Nominación

Tanto EPF como PPF proporcionan la instalación de nominación para que en el caso de la muerte de la persona en cuestión, el monto se paga al nominado. Esto se puede hacer a favor de la madre, el padre, el cónyuge y los hijos, excluyendo hermano y hermana. Además, puede haber más de un nominado siempre que el titular de la cuenta mencione su nombre en cualquier momento.

La nominación a favor de cualquier persona que no sea mencionada anteriormente se considera inválida, pero en caso de que se haga, entonces el monto se paga a los herederos legales del titular de la cuenta fallecida.

Similitudes

• Ambos son vehículos de inversión de ahorro a largo plazo, lo que ayuda a construir un fondo de corpus a lo largo del tiempo.
• La instalación de nominación está disponible en ambos casos.
• El préstamo puede estar disponible contra el fondo.
• Ambas vías de inversión ayudan a la persona a ahorrar impuestos.

Conclusión

Provident Fund es básicamente un esquema de jubilación que ahorra una cierta parte de su dinero ganado con tanto esfuerzo para tener una buena suma de ahorros, en el momento de las emergencias o para aprovechar el préstamo o usarlo después de la jubilación.

Estos dos son tan populares debido a la tasa de interés lucrativa, una persona puede cosechar a lo largo de los años, que generalmente es mayor que los intereses proporcionados por los bancos, así como el monto principal y los intereses que están exentos de impuestos. El otro beneficio es el período de bloqueo, yo.e solo tienes que invertir la cantidad y aprovechar en el futuro.