Diferencia entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito

Cuando gastas dinero usando tu tarjeta de crédito, Esto significa que no está utilizando su propio dinero, sino que está tomando un préstamo a corto plazo. El historial de crédito, la capacidad de pago, los ingresos y las deudas son los parámetros que se tienen en cuenta al determinar la cantidad máxima de crédito.

Por otro lado, cuando gastas dinero usando tu tarjeta de débito, Implica que está gastando el dinero que posee, ya que está directamente vinculado a su cuenta o cuenta de ahorro actual (corriente), por lo que una vez que se gastan el dinero en algo, se ha ido. Por lo tanto, una tarjeta de débito es como un cheque que cuando se usa, el dinero se resta del ahorro personal/cuenta corriente del titular de la cuenta.

Básicamente, tanto la tarjeta de débito como la tarjeta de crédito son tarjetas de plástico emitidas por un banco o institución financiera que se ven exactamente similar, con un número de 16 dígitos, período de validez, nombre del titular de la tarjeta, tira magnética, chip EMV y logotipo de Visa o MasterCard.

¿Qué es el dinero de plástico??

Una alternativa de moneda efectiva mientras realiza una compra, con el uso de una tarjeta compuesta de plástico, se llama dinero de plástico. Entonces, podemos decir que el dinero de plástico es un sistema de pago alternativo.

En este artículo, hemos discutido todos los puntos de diferencia entre la tarjeta de débito y la tarjeta de crédito.

Contenido: Tarjeta de crédito vs Card de débito

1. Cuadro comparativo
2. Definición
3. Diferencias clave
4. Similitudes
5. Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
6. Conclusión

Cuadro comparativo

Definición de tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta compuesta de plástico, por eso también se llama dinero plástico. Es básicamente un Método para posponer el pago, en el que el cliente realiza compras y paga más adelante, al banco o institución financiera que realiza el pago en nombre del cliente al momento de la compra.

• Proporciona su línea de crédito instantáneo del usuario, que generalmente está entre 30 y 45 días. Está estructurado como un acuerdo de crédito giratorio.
• Con el fin de realizar transacciones, se asigna un PIN de cuatro dígitos al cliente, de modo que cada vez que se usa la tarjeta, necesitan autenticar lo mismo con el PIN. Esto es solo para agregar una capa adicional de seguridad.
• Estos se utilizan principalmente para realizar compras de bienes y servicios en terminales de pago o compras en línea.
• Se pueden usar tanto a nivel nacional como internacional, están habilitados para dicho uso.
• Sobre la base de la posición financiera y el historial financiero pasado del cliente, el límite de crédito se otorga al titular de la tarjeta de crédito. Lo mantienen el departamento de tarjetas de crédito del banco.

Las tarjetas de crédito son utilizadas por millones de personas en todo el mundo, y pagan sus cuotas al final de cada mes sin honorarios o intereses, mientras que también hay varias personas que llevan sus saldos mes a mes y pagan intereses sobre el dinero gastado por ellos anteriormente. Además, tales personas pagan una suma definitiva al banco o institución financiera en cuestión por omitir el reembolso en forma de interés.

Implica el provisión de crédito al usuario de la tarjeta, que debe reembolsarse al recibir la factura. Las tarjetas de crédito son Inseguro En el sentido de que el titular de la tarjeta no está obligado a prometer ninguna seguridad o activo como garantía.

Fiestas a tarjeta de crédito

Hay principalmente tres partes en la tarjeta de crédito -

1. Banco emisor
2. Titular
3. Establecimiento comercial.

El banco emisor registra aquellos establecimientos comerciales que están listos para aceptar el pago a través de tarjetas de crédito.

En el reverso de la tarjeta de crédito, hay una tira magnética que comprende detalles sobre el cliente y su cuenta en forma codificada, que es leída por un lector de tarjetas especiales en los ATMS y los Terminales POS.

Al momento de realizar una compra, se requiere que el cliente inserta la tarjeta en los terminales de punto de venta e ingrese el pin de 4 dígitos para autenticar y verificar la transacción. Después de deducir la comisión, el banco procesa el pago del minorista o establecimiento comercial. Y luego las facturas para el uso de la tarjeta se envían al cliente a intervalos periódicos.

Importante: Anteriormente, como un paso de verificación de identidad, El titular de la tarjeta debe firmar al final de la tarjeta de crédito en el espacio proporcionado. Esto es solo para ayudar a los comerciantes a comparar la firma en la tarjeta y la firma en el recibo realizado por el cliente al momento de la compra.

Si hay un desajuste en las firmas, el comerciante simplemente puede detener la transacción. Sin embargo, con la aparición de Lectores compatibles con EMV, La firma de recibos se ha vuelto opcional, ya que EMV puede disuadir el fraude de la tarjeta de crédito de una mejor manera.

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Definición de tarjeta de débito

Una tarjeta de plástico que sirve como un método de pago alternativo para efectivo, al momento de realizar compras o pago de facturas. Al igual que una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito también es una Tarjeta ISO 7810, Pero sus usos similares a escribir un cheque, ya que los fondos se deducen directamente de la cuenta bancaria personal vinculada a la tarjeta.

• La tarjeta de débito es simplemente un Tarjeta de acceso de cuenta directa, que cuando se usa inmediatamente débitos (deduce) el monto realizado.
• Gastar dinero usando su tarjeta de débito garantiza el gasto dentro del presupuesto dado y evita que el gasto excesivo evite la deuda no planificada.
• Se le permite a un cliente realizar transacciones en la cantidad de crédito de la cuenta del usuario de la tarjeta y no más que eso. Por lo tanto, el gasto está hecho del dinero del cliente.
• Los cargos por usar la instalación de la tarjeta se deducen automáticamente de la cuenta en cuestión.
• Hoy en día, Tarjetas de débito multipropósito También están disponibles, que junto con facilitar pagos, comprar bienes en terminales POS o compras en línea, también ayuda a retirar efectivo del cajero automático, al igual que una tarjeta de cajero automático.

Mientras realiza una compra, el cliente debe deslizar o insertar la tarjeta de débito en el punto de la terminal de ventas o la terminal de pago para autorizar y procesar la transacción. A partir de entonces, el cliente ingresa al pin de 4 dígitos para verificar lo mismo y confirmar la compra. En la actualidad, las dos formas de procesar las transacciones de la tarjeta de débito son:

1. Débito en línea, yo.mi. Débito: En el caso del débito en línea, la autorización electrónica es obligatoria para confirmar la transacción y, por lo tanto, la cuenta del cliente se debita al instante. Estos a menudo están asegurados por autenticación PIN, especialmente en el caso de las tarjetas de débito de Cum Cum.
2. Débito fuera de línea I.mi. Débito de la firma: Las tarjetas de débito fuera de línea generalmente llevan logotipos de las principales pasarelas de pago I.mi. Visa o MasterCard que se puede utilizar como terminal de puntos de venta, al igual que una tarjeta de crédito. Estas tarjetas vienen con un límite diario. Además, el límite máximo que el cliente puede retirar es igual a la cantidad que se encuentra en el crédito de la cuenta vinculada a la tarjeta. En algunos países, no requieren autenticación PIN y solo se requiere una firma en el recibo de ventas. Estas tarjetas reflejan el saldo de la cuenta final en 2-3 días.

Via de pago

Puede encontrar el logotipo de Visa o MasterCard en la cara de la tarjeta de débito que representa la compañía de pasarela de pago que opera a nivel mundial. Sin embargo, hay otras marcas de tarjetas de débito, que se aceptan solo en países particulares, estas son:

• Switch and Solo en el Reino Unido
• Rupay en India
• Láser en Irlanda
• Eftpos en Australia y Nueva Zelanda
• Carte Bleue en Francia
• EC Cash Electronic en Alemania

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Diferencias clave entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito

Después de tener una discusión en profundidad sobre el significado y el proceso de las dos tarjetas, echemos un vistazo a la diferencia entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito:

1. La tarjeta de crédito implica una tarjeta que puede usarse como un método de pago alternativo para efectuar bienes y servicios a crédito, en el que el pago de la compra es realizado por el emisor de la tarjeta en nombre del cliente. En comparación con, las tarjetas de débito son las tarjetas de plástico que un banco emite a su cliente que tiene una cuenta con el banco, para usar como método de pago alternativo, para realizar compras en terminales POS, de dinero propio depositado en esa cuenta.
2. Los bancos y algunos no bancarios emiten una tarjeta de crédito, y también puede ser emitida por varias empresas aprobadas. En comparación con, la tarjeta de débito es emitida por los bancos y está vinculada a la cuenta bancaria.
3. Con una tarjeta de crédito, el usuario aplaza el pago por el usuario de la tarjeta. Por el contrario, se realiza el pago inmediato para la compra cada vez que la tarjeta se desliza o se sumerge en las terminales POS, y el monto se deduce de la cuenta del cliente vinculada a ella.
4. Una tarjeta de crédito es como un préstamo extendido desde el banco, lo que implica el pago más tarde por las compras realizadas ahora. Por el contrario, la tarjeta de débito es similar a un cheque que indica el pago instantáneo de las compras realizadas.
5. Cuando se trata del período de crédito, las tarjetas de crédito generalmente tienen un período de crédito de 45 días dentro del cual el cliente debe pagar el monto, de lo contrario, se cobrará intereses sobre el monto adeudado. Por el contrario, no hay un período de crédito en el caso de una tarjeta de débito, ya que la cantidad se deduce instantáneamente de la cuenta del cliente.
6. Uno debe tener una cuenta bancaria con el banco en cuestión, que emite una tarjeta de débito, mientras que no existe tal condición con la tarjeta de crédito, ya que una persona puede solicitar la tarjeta de crédito, incluso si no tiene una cuenta con el banco.
7. Con una tarjeta de débito, uno puede tener acceso directo a la cuenta vinculada a ella, ya sea una cuenta corriente o una cuenta de ahorros. Opuesto, como ninguna cuenta está vinculada a la tarjeta de crédito, es bastante obvio que uno no puede acceder a la cuenta.
8. El puntaje de crédito ayuda a crear y mejorar el puntaje CIBIL, mientras que el uso de la tarjeta de débito no tiene impacto en el puntaje CIBIL.
9. Los titulares de tarjetas de crédito tienen la oportunidad de ganar puntos, recompensas o obtener reembolso en efectivo cuando usan una tarjeta de crédito, que es redimible por naturaleza. Estos puntos o reembolsos se pueden canjear mientras compra bienvenidos, reservando boletos de aire o hoteles, etc. En contra, los titulares de tarjetas de débito solo reciben algunas ofertas para ganar puntos de recompensa o obtener reembolso, por gastar.
10. Para obtener una tarjeta de crédito, uno debe cumplir con los criterios de elegibilidad para ello I.mi. Debe haber alcanzado la edad de 18 años, el ingreso anual mínimo debe ser más de 1 lakh, él/ella es una persona asalariada o trabaja por cuenta propia con una fuente reconocida de ingresos. En adelante, no hay criterios de elegibilidad para obtener una tarjeta de débito. Si una persona tiene una cuenta con el banco, puede solicitar una tarjeta de débito.
11. Las tarjetas de crédito vienen con un límite máximo de retiro o uso, que se determina sobre la base de su puntaje de crédito, deuda existente, estado laboral y ubicación. Por el contrario, el límite de retiro máximo en el caso de una tarjeta de débito es menor que el saldo que se encuentra en el crédito de su ahorro o cuenta corriente, a la que está vinculada la tarjeta.
12. En el caso de una tarjeta de crédito, el banco se extiende por el dinero con tarjeta de crédito o institución financiera. Opuesto, en el caso de una tarjeta de débito, el individuo gasta su propio dinero que ha depositado en la cuenta vinculada a la tarjeta.
13. La tarjeta de crédito le permite gastar más de lo que tiene. En adelante, una tarjeta de débito le permite gastar lo que tiene en su cuenta.
14. En el caso de una tarjeta de crédito, la compañía de tarjeta de crédito paga al proveedor primero en su nombre por la compra, y luego el titular de la tarjeta paga a la compañía de tarjeta de crédito. A diferencia, en el caso de una tarjeta de débito, el titular de la cuenta paga las compras realizadas.
15. Cuando usa una tarjeta de crédito, obtiene un estado de crédito mensual o una factura que refleja todas las transacciones I.mi. compras o pagos, realizados por usted a través de la tarjeta durante el período. Opuesto, cuando usa una tarjeta de débito, no recibe ninguna factura o declaración al final del mes, ya que las transacciones se reflejan en la declaración de la cuenta al instante y en la libreta cada vez que se actualiza.
16. Se permite un período de crédito al titular de la tarjeta de crédito, dentro del cual tiene que realizar el pago, o de lo contrario se cobra intereses a una tasa específica en el saldo pendiente cuando el pago no se realiza al banco o a la institución financiera dentro del tiempo especificado período. Por el contrario, ya que no hay crédito involucrado en el uso de tarjetas de débito, no se cobra ningún interés.
17. Si un cliente no se agota en el pago de las facturas de una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta le impone una gran sanción a él/ella. En contraste, como el cliente no existe la cantidad a crédito, no se aplica una sanción en el caso de una tarjeta de débito.

Similitudes

• El retiro del cajero automático es posible con ambas tarjetas cuando se requiere efectivo inmediato. Pero en el caso de la tarjeta de débito, el retiro del cajero automático es gratuito hasta un número específico de transacciones, mientras que en el caso de la tarjeta de crédito, los cargos se recaudan cuando el dinero se retira de la tarjeta de cajero automático.
• El riesgo de fraude se asocia con la tarjeta de plástico. Sin embargo, con una tarjeta de crédito, el riesgo de fraude es relativamente alto.
• Los cargos anuales son aplicables para el uso de tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Aunque, los cargos anuales de tarjeta de débito son nominales, mientras que los cargos anuales de la tarjeta de crédito difieren considerablemente.
• Proporciona instalaciones básicas como retiros, transferencia de fondos y compras en línea/fuera de línea, y pago de facturas.
• Estos son dispositivos de pago que se pueden usar a nivel nacional o, a veces, incluso internacionalmente, para hacer una compra de diferentes artículos.
• Ambos requieren un pin de cuatro dígitos para autenticar la transacción.

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Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)

Que es un alfiler?

Un pin es corto para un número de identificación personal, que es una contraseña numérica, que el banco entrega o envía un correo al cliente al momento de emitir la tarjeta de débito. Después de la primera transacción, el PIN debe cambiarse. No debe compartirse con ninguna persona, ni siquiera con los funcionarios del banco.

¿Qué es un acuerdo de crédito giratorio??

El término 'Acuerdo de crédito renovable' significa que el prestatario puede pedir prestado cualquier monto, hasta el monto máximo permitido y el pago total o parcialmente y luego pedir prestado hasta el límite máximo.

¿Cuáles son los diferentes métodos para usar una tarjeta en el punto de la terminal de ventas??

Se puede deslizar la tarjeta (tarjeta con una tira magnética), inserte la tarjeta (tarjeta con chip EMV) o toque la tarjeta I.mi. Tarjeta sin contacto (NFC - Comunicación de campo cercano).

¿Cuál es el límite de retiro de efectivo del banco por día usando una tarjeta de débito??

RBI impone los límites en el retiro diario de efectivo del cajero automático utilizando una tarjeta de débito, que depende principalmente del tipo de tarjeta de débito en poder del cliente.

¿Qué se debe hacer cuando se roba o se pierde la tarjeta??

El cliente debe comunicarse con la atención al cliente del banco emisor utilizando el número gratuito inmediatamente después de la pérdida o robo de la tarjeta. A partir de entonces, el ejecutivo hará algunas preguntas con el propósito de identificar, después de eso, puede hacer la solicitud para bloquear la tarjeta.

Conclusión

Estas tarjetas reducen la necesidad de llevar enorme efectivo, en cualquier momento. Una de las principales desventajas de las tarjetas de crédito es que el consumidor gasta más de lo que realmente puede pagar. Sin embargo, la tarjeta de débito te ayuda a gastar, pero dentro de tus medios. Además, una tarjeta de crédito inculca una disciplina al pagar la deuda dentro del período dado, mientras que una tarjeta de débito no induce al usuario a depositar el monto retirado al banco.